Girokonto für Selbstständige – Geschäftskonten im Vergleich

Girokonto für Selbstständige & Freiberufler – was ist damit gemeint?

Viele Selbstständige und Freiberufler suchen ein Girokonto für den beruflichen Zahlungsverkehr (auch geschrieben: Girokonto für Selbständige). Gemeint ist damit in der Praxis meist ein Geschäftskonto für Selbstständige: ein Konto für Selbstständige, das auf den Namen des Unternehmers oder der Firma läuft und für geschäftliche Zahlungen gedacht ist.

Ein solches Geschäftskonto hilft, private und geschäftliche Finanzen klar zu trennen und die Buchhaltung deutlich zu vereinfachen.

Einen detaillierten Überblick über verschiedene Anbieter finden Sie auch im Geschäftskonto Vergleich.

Für Freiberufler und Einzelunternehmer ist ein separates Geschäftskonto nicht immer gesetzlich vorgeschrieben. In der Praxis ist es jedoch häufig die sinnvollere Lösung – insbesondere wenn regelmäßig Rechnungen gestellt, Zahlungen empfangen oder mehrere Geschäftsausgaben verwaltet werden.

Im Vergleich finden Sie passende Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler und Einzelunternehmer sowie Lösungen für GmbH und UG. Welches Konto ist sinnvoll für Selbstständige? Wer wenige Buchungen hat, fährt mit einem kostenlosen Online-Konto meist am besten; wer viele Überweisungen, Bargeld oder einen Kreditrahmen braucht, sollte auch Filialbanken prüfen.

Privatkonto oder Geschäftskonto: Welche Lösung ist für Selbstständige sinnvoll?

Gerade am Anfang stellen sich viele Selbstständige die Frage, ob ein normales Girokonto ausreicht oder ein Geschäftskonto notwendig ist. Kann ein Geschäftskonto ein normales Girokonto sein? Rechtlich ja: Es gibt keine gesetzliche Vorschrift, ein gesondertes Geschäftskonto zu führen. Ein privates Girokonto für Selbstständige ist aber nur möglich, wenn die Bank die geschäftliche Nutzung erlaubt – welche Privatkonten dafür infrage kommen, zeigt unser Vergleich Privatkonto für Selbstständige.

Deshalb entscheiden sich viele Selbstständige bewusst für ein Geschäftskonto, das speziell auf geschäftliche Anforderungen zugeschnitten ist – etwa mit Buchhaltungs-Integrationen, mehreren Karten oder Unterkonten.

Ist ein Geschäftskonto Pflicht für Selbstständige?

Ob ein separates Geschäftskonto notwendig ist, hängt vor allem von der Rechtsform ab:

Kriterien für die Geschäftskonto-Wahl

Die Auswahl des richtigen Kontos hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Die vier entscheidenden Faktoren:

Die besten Geschäftskonten 2026 im Detail

Auf Basis eigener Tests, aktueller Konditionen und Nutzerbewertungen (Stand: 11. Oktober 2026) haben wir die relevantesten Angebote für Selbstständige, Freiberufler und Gründer analysiert:

1. Finom Solo – kostenloses Konto mit 350 € Bonus und 5 % Aktionszins

Finom Solo (kostenlos)

0 €

Grundgebühr

350 € + 5 %

Bonus und Zinsaktion

Finom Solo richtet sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und neu registrierte Unternehmen und kostet dauerhaft 0 €. Enthalten sind eine virtuelle Visa-Karte und die Rechnungsstellung direkt aus dem Konto; DATEV und Lexware Office lassen sich anbinden. Bei Onboarding ab 23.09. und Kontoaktivierung bis 31.10.2026 gibt es nach jeweils 1.000 € berechtigten Kartenausgaben in den ersten beiden Monaten 350 € Bonus. Zusätzlich gelten 5 % p.a. für 5 Monate auf bis zu 10.000 € im Zinskonto, danach 0,5 % p.a., und 6 Monate unbegrenzte kostenlose SEPA-Überweisungen.

Jetzt eröffnen →

Vorteile

• Dauerhaft kostenlos (Solo-Paket)
• 350 € Bonus bei jeweils 1.000 € berechtigten Kartenausgaben in den ersten beiden Monaten
• 5 % p.a. für 5 Monate auf bis zu 10.000 €, danach 0,5 % p.a.
• 6 Monate unbegrenzte kostenlose SEPA-Überweisungen
• Rechnungsstellung direkt aus dem Konto
• Anbindung an DATEV und Lexware Office

Nachteile

• Kein telefonischer Support (Solo)
• Im Solo-Tarif nur eine virtuelle Karte, keine physische
• Kein Cashback im Solo-Tarif

2. Vivid – Stärken: digitales Konto, SEPA Instant und Cashback

Vivid Business Free Start

0 €

Grundgebühr

0,1 %

Cashback

Vivid Business Free Start ist ein digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN, kostenlosem SEPA Instant, 0,1 % garantiertem Cashback und 100 € kostenlosen Bargeldabhebungen pro Monat (danach 2 %). Für 4 Monate nach Eröffnung des Zinskontos gibt es 4 % p.a., im Free Start auf bis zu 10.000 €. Vivid Money ist ein E-Geld-Institut aus Luxemburg; die Kundengelder liegen getrennt bei europäischen Partnerbanken und in einem Geldmarktfonds. DATEV und Lexware Office lassen sich in jedem Tarif kostenlos verknüpfen, Belege hochladen geht ab dem Tarif Basic (6,90 €).

Jetzt eröffnen →

Vorteile

• Kostenloser Einstiegstarif verfügbar
• SEPA Instant kostenlos
• 0,1 % garantiertes Cashback
• Digitale Kontoeröffnung
• Auch für mehrere Rechtsformen geeignet

Nachteile

• Cashback und Zinsen tarif- und aktionsabhängig
• Beleg-Upload für die Buchhaltung erst ab Basic (6,90 €)
• Nicht wie eine klassische Filialbank aufgebaut

3. Kontist – Stärke: automatische Steuerrückstellung

Kontist Free / Start / Plus

0 € / 11 € / 25 €

Free / Start / Plus

auto

Steuer-Rückst.

Kontist ist auf Solo-Selbstständige zugeschnitten und berechnet Steuern automatisch mit. Die Preise verstehen sich zzgl. USt. Free enthält 5 SEPA-Transaktionen, Start 30 und Plus 100; im Plus-Tarif kommen UStVA, BWA und erweiterte Buchhaltungsfunktionen hinzu.

Jetzt eröffnen →

Vorteile

• Echtzeit-Steuervorausberechnung
• Automatische USt-Rückstellung
• Buchhaltungsfunktionen im Plus-Tarif
• DATEV-Format-Export mit Belegen (Plus)
• Ideal ohne Buchh.-Kenntnisse

Nachteile

• Free nur mit 5 SEPA-Transaktionen
• Buchhaltung und DATEV-Export erst im Plus-Tarif (25 €)

4. FYRST (Deutsche Bank) – BASE kostenlos für Freiberufler

FYRST BASE / COMPLETE

0 €

BASE für Freiberufler

DE

Einlage

FYRST ist das digitale Geschäftskonto der Deutschen Bank mit DE-IBAN, Debitkarte und gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 €. FYRST BASE ist für Freiberufler, Einzelunternehmer und Solo-Selbstständige dauerhaft kostenlos, 50 Buchungen sind inklusive (danach 0,19 €). GmbH, UG oder GbR zahlen in BASE nach 6 kostenlosen Monaten 6 €; COMPLETE kostet 10 € mit 75 Buchungen (danach 0,08 €). Bargeld gibt es mit der zubuchbaren FYRST Service Card kostenlos an bis zu 7.000 Automaten der Cash Group.

Jetzt eröffnen →

Vorteile

• Deutsche Bank Gruppe (DE-Sicherung)
• BASE für natürliche Personen dauerhaft kostenlos
• DATEV-Schnittstelle: BASE/COMPLETE 5 € im Monat; beim Gründerkonto 12 Monate frei
• Vollständig digital eröffenbar

Nachteile

• Juristische Personen zahlen in BASE nach 6 Monaten 6 €
• Ab der 51. Buchung 0,19 € je Posten

5. ING Business Konto – Bestpreis-Garantie und 6 Monate kostenlos

ING Business Konto S / M / L

0 €

Tarif S

6 Mon.

kostenlos

Das ING Business Konto ist ein Online Konto für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen. Tarif S kostet 0 € plus 0,30 € je Transaktion, M 4,90 € plus 0,20 €, L 14,90 € plus 0,10 €; die Bestpreis-Garantie rechnet jeden Monat automatisch den günstigsten Tarif ab. Kartenzahlungen und Überweisungen zwischen ING-Konten zählen nicht als Transaktion. Die ersten 6 Monate sind ohne Grundpreis und Buchungskosten, für Gründer im ersten Geschäftsjahr 12 Monate. Einen Dispokredit gibt es nicht.

Jetzt eröffnen →

Vorteile

• Bestpreis-Garantie zwischen S, M und L
• 6 Monate kostenlos, Gründer 12 Monate
• VISA Business Debitkarte, Apple Pay und Google Pay
• DATEV- und Lexware-Anbindung

Nachteile

• Kosten je Transaktion ab dem 7. Monat
• Kein Dispokredit
• Bargeldeinzahlung über ReiseBank kostenpflichtig

Geschäftskonto für Freiberufler: Was ist wichtig?

Freiberufler haben andere Bedürfnisse als Gewerbetreibende: Da sie keiner Buchführungspflicht nach HGB unterliegen, ist eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) ausreichend. Das schlägt sich in den Kontoempfehlungen nieder.

Ein Geschäftskonto für Freiberufler sollte zu Ihrem Arbeitsalltag passen: Wie viele Kundenzahlungen gehen ein, wie viele Rechnungen bezahlen Sie und welche Daten braucht Ihre Steuerberatung? Vergleichen Sie dafür die enthaltenen Buchungen und den Export für Ihre Buchhaltungssoftware. Zusätzliche Rechnungsfunktionen lohnen sich vor allem, wenn Sie dafür noch kein eigenes Programm nutzen.

Wichtige Kriterien für Freiberufler: DATEV-Export für den Steuerberater, Rechnungsstellung direkt im Tool, Möglichkeit zur Umsatzsteuervoranmeldung-Vorbereitung und niedrige oder keine Kontoführungsgebühren. Da Freiberufler oft auf ihr Privatkonto verweisen können (sofern die Bank es erlaubt), ist ein kostenloses Modell besonders attraktiv. Ein kostenloses Konto für Freiberufler bieten Finom, Kontist, FYRST, Vivid und N26; das beste Konto für Freiberufler ist meist das, dessen Freiposten zu den eigenen Überweisungen passen. Ein typisches Freelancer Konto braucht wenige Buchungen, aber eine gute Rechnungs- und Steuerfunktion.

• → Keine Buchführungspflicht nach HGB – Freiberufler ermitteln den Gewinn per EÜR (§ 4 Abs. 3 EStG)
• → Trennung von privat & geschäftlich ist trotzdem dringend empfohlen
• → Kontoführungsgebühren steuerlich absetzbar – minimiert realen Kostenunterschied
• → Kein Gewerberegisterauszug nötig – einfachere Kontoeröffnung als für GmbH

Geschäftskonto für Einzelunternehmer: Was passt zum Betrieb?

Beim Geschäftskonto für Einzelunternehmer zählt die tatsächliche Nutzung: Ein Onlinehandel mit vielen Ein- und Auszahlungen braucht ein anderes Buchungsmodell als ein Dienstleister mit wenigen Monatsrechnungen. Vergleichen Sie die Gesamtkosten bei Ihrem üblichen Buchungsvolumen, einschließlich Karten und Bargeld. Klären Sie außerdem, ob Ihre Geschäftsbezeichnung auf dem Konto geführt werden kann und ob Sie eine Kreditlinie zur Vorfinanzierung benötigen.

Konto für Selbstständige mit Dispo, ohne Schufa oder als P-Konto

• Konto für Selbstständige mit Dispo: Einen Kreditrahmen auf dem Geschäftskonto (Kontokorrentkredit) vergeben vor allem Filialbanken und Sparkassen nach einer Bonitätsprüfung. Das ING Business Konto hat keinen Dispokredit; die ING bietet stattdessen einen Geschäftskredit bis 250.000 €.
• Konto ohne Schufa für Selbstständige: Welche Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage oder trotz negativem Eintrag möglich sind, zeigt unser Vergleich Geschäftskonto ohne Schufa.
• P-Konto für Selbstständige: Jede natürliche Person kann nach § 850k ZPO verlangen, dass ihr Zahlungskonto als Pfändungsschutzkonto geführt wird – das gilt auch für Einzelunternehmer und Freiberufler. Mehr dazu unter P-Konto.

Geschäftskonto für GmbH & UG

Für Kapitalgesellschaften ist die Wahl des Geschäftskontos anspruchsvoller: Nicht jeder Anbieter akzeptiert GmbH und UG, und die Eröffnung erfordert mehr Dokumente. Einen breiteren Überblick finden Sie auch im Geschäftskonto Vergleich.

Für die GmbH-Kontoeröffnung benötigen Sie: Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag (notariell beglaubigt), Gesellschafterliste, Ausweise aller wirtschaftlich Berechtigten sowie Transparenzregisternachweis. Die meisten Fintechs ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig digital – lediglich bei Filialbanken ist ggf. ein Termin erforderlich.

Anbieter	GmbH geeignet?	Preis/Monat	Buchungsmodell	DATEV
Qonto1–9 Mitarbeiter: Basic / Smart / Premium	✓	9 € / 19 € / 39 € bei jährlicher Abrechnung, zzgl. MwSt.	Premium: 200 Überweisungen inkl., danach 0,10 €	✓
VividFree Start / Basic / Pro	✓	0 € / 6,90 € / 18,90 €	tarifabhängig	✓
FYRSTCOMPLETE	✓	10 €	75 inkl., danach 0,08 €	✓
INGBusiness Konto S / M / L	✓	0 € / 4,90 € / 14,90 €	0,30 / 0,20 / 0,10 € je Transaktion	✓
CommerzbankPremiumGeschäftskonto	✓	8,90 € (24 Monate), danach 34,90 €	50 inkl., danach 0,15 €	✓
Deutsche BankBusiness BasicKonto	✓	14,90 €	0,30 € je Posten	✓
N26Business		0 €	Inklusive

Kosten & Gebühren im Überblick

Die Gesamtkosten eines Geschäftskontos setzen sich aus mehreren Komponenten zusammen. Ein reiner Vergleich der Grundgebühr reicht nicht aus:

Anbieter	Grundgebühr pro Monat	Buchungsposten	Debitkarte	Besonderheit
Finom SoloFreelancer	0 €	Kostenlose ausgehende SEPA-Zahlungen bis 2.500 € pro Monat	1 virtuelle Visa-Karte	5 % p.a. für 5 Monate bei Eröffnung bis 31.10.2026
Vivid Business Free StartDigitales Geschäftskonto	0 €	Inkl.	Debitkarte	100 €/Monat gratis abheben, 0,1 % Cashback
FYRST BASETarif für natürliche Personen	0 €	50 inkl., danach 0,19 €	Debitkarte	Bargeld an bis zu 7.000 Cash-Group-Automaten (mit FYRST Service Card)
ING Business Konto SDirektbank	0 €	0,30 € je Transaktion	VISA Business Debitkarte	6 Monate kostenlos, Bestpreis-Garantie
N26 Business StandardNeobank	0 €	Unbegrenzt inkl.	Virtuelle Karte (physisch 10 €)	2 Gratis-Abhebungen, Einzahlung über CASH26 (1,5 %)
Kontist FreeSteuerfokus	0 €	5 SEPA-Transaktionen inkl.	Debitkarte	Automatische Steuerberechnung
Kontist PlusMit Buchhaltung	25 € zzgl. USt.	100 SEPA-Transaktionen inkl.	Debitkarte	UStVA, BWA und DATEV-Export
Qonto StarterFür Selbstständige	0 €	5 inkl., danach 0,20 €	1 virtuelle Karte	—
FYRST COMPLETEFür GmbH, UG, GbR	10 €	75 inkl., danach 0,08 €	Debitkarte	DATEV-Schnittstelle 5 € im Monat; beim Gründerkonto 12 Monate frei
Commerzbank PremiumGeschäftskontoFilialnetz	8,90 € (24 Monate)	50 inkl., danach 0,15 €	tarifabhängig	danach 34,90 € im Monat
Deutsche Bank Business BasicKontoFilialbank	14,90 €	0,30 € je Posten	tarifabhängig	Gründerkonto: 1. Jahr 0 €, danach 24,90 € (ab 01.01.2027: 27,90 €)

Geschäftskonto eröffnen: Schritt für Schritt

Die Eröffnung eines Geschäftskontos für Freiberufler und Einzelunternehmer läuft bei vielen Fintechs vollständig digital – oft deutlich schneller als bei klassischen Banken:

1. Anbieter auswählen & Konto konfigurieren: Wählen Sie über unseren Vergleich den passenden Anbieter aus. Klicken Sie auf „Zum Anbieter“ und wählen Sie das passende Kontomodell (kostenlos oder kostenpflichtig).
2. Persönliche Daten & Unternehmensangaben eingeben: Name, Adresse, Rechtsform, Unternehmensname, Steuer-ID (für Freiberufler) oder Handelsregisternummer (für Kapitalgesellschaften). Bei Fintechs vollständig im Browser oder per App.
3. Identitätsprüfung (Video-Ident oder eID): Legitimation per Video-Ident (Webcam + Ausweis) oder per eID-Funktion des neuen Personalausweises. Dauer: ca. 3–5 Minuten. Für GmbH zusätzlich: Dokumenten-Upload (Handelsregister etc.).
4. Konto freischalten & erste Einzahlung: Nach erfolgreicher Prüfung (meist innerhalb Minuten bis 1 Werktag) erhalten Sie IBAN und können das Konto sofort nutzen. Für einige Funktionen ist eine Ersteinzahlung notwendig.
5. Debitkarte, Buchhaltungstool & DATEV einrichten: Debitkarte in der App beantragen, Buchhaltungssoftware verbinden (lexoffice, sevdesk, DATEV) und ggf. Steuerberater Lesezugriff geben. Kontist exportiert im Plus-Tarif im DATEV-Format, Finom, FYRST und ING bieten eine DATEV-Anbindung.

Fazit: Girokonto für Selbstständige nach Nutzung und Rechtsform wählen

Das beste Girokonto für Selbstständige hängt 2026 stark vom Geschäftsmodell ab. Freelancer mit wenigen Buchungen brauchen meist andere Funktionen als Teams, GmbHs oder Unternehmen mit vielen Karten, Belegen und Buchhaltungsprozessen.

Wichtig sind vor allem transparente Gebühren, DATEV- oder Buchhaltungsanbindung, Kartenfunktionen, Unterkonten und eine klare Trennung privater und geschäftlicher Finanzen. Wer diese Punkte vorab prüft, vermeidet spätere Kontowechsel und unnötige Zusatzkosten.

Häufige Fragen zum Girokonto für Selbstständige