Das Wichtigste: Girokonto für Selbstständige
- Ab 0 Euro möglich: Dauerhaft kostenlos sind Finom Solo, Kontist Free, N26 Business Standard, Vivid Business Free Start und FYRST BASE für natürliche Personen; beim ING Business Konto kostet Tarif S 0 € plus 0,30 € je Transaktion.
- Aktuelle Aktionen: Finom 5 % p.a. für 5 Monate (Eröffnung bis 31.10.2026), Qonto 250 € Bonus (Eröffnung bis 30.09.2026), Vivid 4 % p.a. für 4 Monate, ING 6 Monate kostenlos.
- Für Freelancer zählen Einfachheit und Buchhaltung: Rechnungsstellung (Finom), automatische Steuerberechnung (Kontist) und DATEV-Anbindung sparen Zeit.
- GmbH und UG brauchen passende Anbieter: N26 Business und die kostenlosen Solo-Tarife passen meist nicht; FYRST verlangt von juristischen Personen nach 6 Monaten 6 € in BASE.
- Keine Pflicht für Freiberufler: Es gibt keine gesetzliche Vorschrift, ein gesondertes Geschäftskonto zu führen – viele Banken untersagen aber die geschäftliche Nutzung privater Konten.
- Gebühren sind absetzbar: Kontoführungsgebühren für ein betrieblich genutztes Konto sind Betriebsausgaben.
Girokonto für Selbstständige & Freiberufler – was ist damit gemeint?
Viele Selbstständige und Freiberufler suchen ein Girokonto für den beruflichen Zahlungsverkehr (auch geschrieben: Girokonto für Selbständige). Gemeint ist damit in der Praxis meist ein Geschäftskonto für Selbstständige: ein Konto für Selbstständige, das auf den Namen des Unternehmers oder der Firma läuft und für geschäftliche Zahlungen gedacht ist.
Ein solches Geschäftskonto hilft, private und geschäftliche Finanzen klar zu trennen und die Buchhaltung deutlich zu vereinfachen.
Einen detaillierten Überblick über verschiedene Anbieter finden Sie auch im Geschäftskonto Vergleich.
Für Freiberufler und Einzelunternehmer ist ein separates Geschäftskonto nicht immer gesetzlich vorgeschrieben. In der Praxis ist es jedoch häufig die sinnvollere Lösung – insbesondere wenn regelmäßig Rechnungen gestellt, Zahlungen empfangen oder mehrere Geschäftsausgaben verwaltet werden.
Im Vergleich finden Sie passende Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler und Einzelunternehmer sowie Lösungen für GmbH und UG. Welches Konto ist sinnvoll für Selbstständige? Wer wenige Buchungen hat, fährt mit einem kostenlosen Online-Konto meist am besten; wer viele Überweisungen, Bargeld oder einen Kreditrahmen braucht, sollte auch Filialbanken prüfen.
Privatkonto oder Geschäftskonto: Welche Lösung ist für Selbstständige sinnvoll?
Gerade am Anfang stellen sich viele Selbstständige die Frage, ob ein normales Girokonto ausreicht oder ein Geschäftskonto notwendig ist. Kann ein Geschäftskonto ein normales Girokonto sein? Rechtlich ja: Es gibt keine gesetzliche Vorschrift, ein gesondertes Geschäftskonto zu führen. Ein privates Girokonto für Selbstständige ist aber nur möglich, wenn die Bank die geschäftliche Nutzung erlaubt – welche Privatkonten dafür infrage kommen, zeigt unser Vergleich Privatkonto für Selbstständige.
- —Rechtlich oft möglich (Freiberufler)
- ✗Viele Banken untersagen Gewerbenutzung
- ✗Keine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Einnahmen
- ✗Keine Buchhaltungs-Integration
- ✗Steuerliche Abgrenzung oft aufwendiger
- Klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen
- Buchhaltung & DATEV-Integration
- Für GmbH/UG als juristische Personen in der Praxis erforderlich
- Kontokosten bei betrieblicher Nutzung in der Regel als Betriebsausgaben berücksichtigungsfähig
- Viele Angebote bereits ab 0 € pro Monat
Deshalb entscheiden sich viele Selbstständige bewusst für ein Geschäftskonto, das speziell auf geschäftliche Anforderungen zugeschnitten ist – etwa mit Buchhaltungs-Integrationen, mehreren Karten oder Unterkonten.
Ist ein Geschäftskonto Pflicht für Selbstständige?
Ob ein separates Geschäftskonto notwendig ist, hängt vor allem von der Rechtsform ab:
Kriterien für die Geschäftskonto-Wahl
Die Auswahl des richtigen Kontos hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Die vier entscheidenden Faktoren:
- Monatliche Grundgebühr vergleichen
- Kosten pro Buchungsposten beachten
- Kreditkarten-/Debitkartengebühr prüfen
- Gebühren für Bargeldeinzahlung
- Gesamtrechnung für typisches Volumen
- DATEV-Schnittstelle für Steuerberater
- lexoffice / sevdesk Integration
- Automatische Kategorisierung
- Steuervorausberechnung (USt, ESt)
- Rechnungserstellung im Tool
- Nicht alle Konten für GmbH geeignet
- Manche Fintechs: nur Einzelunternehmer
- Kapitalgesellschaft? → Handelsregister prüfen
- GbR oft mit Einschränkungen
- Mehrere Gesellschafter? → Teamzugang prüfen
- Telefonischer Support vs. nur Chat
- Reaktionszeit im Problemfall
- Deutsche IBAN (DE-Präfix)
- Bankgarantien & Kreditrahmen
- Bargeldeinzahlung möglich?
Die besten Geschäftskonten 2026 im Detail
Auf Basis eigener Tests, aktueller Konditionen und Nutzerbewertungen (Stand: 18. September 2026) haben wir die relevantesten Angebote für Selbstständige, Freiberufler und Gründer analysiert:
1. Finom Solo — kostenloses Konto für Freiberufler mit 5 % Aktionszins
Finom Solo (kostenlos)
Finom Solo richtet sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und neu registrierte Unternehmen und kostet dauerhaft 0 €. Enthalten sind eine virtuelle Visa-Karte und die Rechnungsstellung direkt aus dem Konto; DATEV und Lexware Office lassen sich anbinden. Bei Kontoeröffnung bis 31.10.2026 gibt es 5 % p.a. für 5 Monate auf bis zu 10.000 €, danach 0,5 % p.a.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Dauerhaft kostenlos (Solo-Paket)
- 5 % p.a. für 5 Monate auf bis zu 10.000 € bei Eröffnung bis 31.10.2026
- Rechnungsstellung direkt aus dem Konto
- Anbindung an DATEV und Lexware Office
Nachteile
- Kein telefonischer Support (Solo)
- Im Solo-Tarif nur eine virtuelle Karte, keine physische
- Kein Cashback im Solo-Tarif
2. Vivid — Stärken: digitales Konto, SEPA Instant und Cashback
Vivid Business Free Start
Vivid Business Free Start ist ein digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN, kostenlosem SEPA Instant, 0,1 % garantiertem Cashback und 100 € kostenlosen Bargeldabhebungen pro Monat (danach 2 %). Für 4 Monate nach Eröffnung des Zinskontos gibt es 4 % p.a., im Free Start auf bis zu 10.000 €. Vivid Money ist ein E-Geld-Institut aus Luxemburg; die Kundengelder liegen bei einer Partnerbank. DATEV-Export gibt es ab dem Tarif Basic (6,90 €).
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Kostenloser Einstiegstarif verfügbar
- SEPA Instant kostenlos
- 0,1 % garantiertes Cashback
- Digitale Kontoeröffnung
- Auch für mehrere Rechtsformen geeignet
Nachteile
- Cashback und Zinsen tarif- und aktionsabhängig
- DATEV-Export erst ab Basic (6,90 €)
- Nicht wie eine klassische Filialbank aufgebaut
3. Kontist — Stärke: automatische Steuerrückstellung
Kontist Free / Start / Plus
Kontist ist auf Solo-Selbstständige zugeschnitten und berechnet Steuern automatisch mit. Die Preise verstehen sich zzgl. USt. Free enthält 5 SEPA-Transaktionen, Start 30 und Plus 100; im Plus-Tarif kommen UStVA, BWA und erweiterte Buchhaltungsfunktionen hinzu.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Echtzeit-Steuervorausberechnung
- Automatische USt-Rückstellung
- Buchhaltungsfunktionen im Plus-Tarif
- DATEV-Format-Export mit Belegen (Plus)
- Ideal ohne Buchh.-Kenntnisse
Nachteile
- Free nur mit 5 SEPA-Transaktionen
- Buchhaltung und DATEV-Export erst im Plus-Tarif (25 €)
4. FYRST (Deutsche Bank) — BASE kostenlos für Freiberufler
FYRST BASE / COMPLETE
FYRST ist das digitale Geschäftskonto der Deutschen Bank mit DE-IBAN, Debitkarte und gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 €. FYRST BASE ist für Freiberufler, Einzelunternehmer und Solo-Selbstständige dauerhaft kostenlos, 50 Buchungen sind inklusive (danach 0,19 €). GmbH, UG oder GbR zahlen in BASE nach 6 kostenlosen Monaten 6 €; COMPLETE kostet 10 € mit 75 Buchungen (danach 0,08 €). Bargeld gibt es kostenlos an rund 7.000 Automaten der Cash Group.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Deutsche Bank Gruppe (DE-Sicherung)
- BASE für natürliche Personen dauerhaft kostenlos
- DATEV-Schnittstelle: BASE/COMPLETE 5 € im Monat; beim Gründerkonto 12 Monate frei
- Vollständig digital eröffenbar
Nachteile
- Juristische Personen zahlen in BASE nach 6 Monaten 6 €
- Ab der 51. Buchung 0,19 € je Posten
5. ING Business Konto — Bestpreis-Garantie und 6 Monate kostenlos
ING Business Konto S / M / L
Das ING Business Konto ist ein Online Konto für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen. Tarif S kostet 0 € plus 0,30 € je Transaktion, M 4,90 € plus 0,20 €, L 14,90 € plus 0,10 €; die Bestpreis-Garantie rechnet jeden Monat automatisch den günstigsten Tarif ab. Kartenzahlungen und Überweisungen zwischen ING-Konten zählen nicht als Transaktion. Die ersten 6 Monate sind ohne Grundpreis und Buchungskosten, für Gründer im ersten Geschäftsjahr 12 Monate. Einen Dispokredit gibt es nicht.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Bestpreis-Garantie zwischen S, M und L
- 6 Monate kostenlos, Gründer 12 Monate
- VISA Business Debitkarte, Apple Pay und Google Pay
- DATEV- und Lexware-Anbindung
Nachteile
- Kosten je Transaktion ab dem 7. Monat
- Kein Dispokredit
- Bargeldeinzahlung über ReiseBank kostenpflichtig
Girokonto für Freiberufler: Was ist wichtig?
Freiberufler haben andere Bedürfnisse als Gewerbetreibende: Da sie keiner Buchführungspflicht nach HGB unterliegen, ist eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) ausreichend. Das schlägt sich in den Kontoempfehlungen nieder.
Wichtige Kriterien für Freiberufler: DATEV-Export für den Steuerberater, Rechnungsstellung direkt im Tool, Möglichkeit zur Umsatzsteuervoranmeldung-Vorbereitung und niedrige oder keine Kontoführungsgebühren. Da Freiberufler oft auf ihr Privatkonto verweisen können (sofern die Bank es erlaubt), ist ein kostenloses Modell besonders attraktiv. Ein kostenloses Konto für Freiberufler bieten Finom, Kontist, FYRST, Vivid und N26; das beste Konto für Freiberufler ist meist das, dessen Freiposten zu den eigenen Überweisungen passen. Ein typisches Freelancer Konto braucht wenige Buchungen, aber eine gute Rechnungs- und Steuerfunktion.
- → Keine Buchführungspflicht nach HGB — Freiberufler ermitteln den Gewinn per EÜR (§ 4 Abs. 3 EStG)
- → Trennung von privat & geschäftlich ist trotzdem dringend empfohlen
- → Kontoführungsgebühren steuerlich absetzbar — minimiert realen Kostenunterschied
- → Kein Gewerberegisterauszug nötig — einfachere Kontoeröffnung als für GmbH
Konto für Selbstständige mit Dispo, ohne Schufa oder als P-Konto
- Konto für Selbstständige mit Dispo: Einen Kreditrahmen auf dem Geschäftskonto (Kontokorrentkredit) vergeben vor allem Filialbanken und Sparkassen nach einer Bonitätsprüfung. Das ING Business Konto hat keinen Dispokredit; die ING bietet stattdessen einen Geschäftskredit von 10.000 bis 250.000 €.
- Konto ohne Schufa für Selbstständige: Welche Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage oder trotz negativem Eintrag möglich sind, zeigt unser Vergleich Geschäftskonto ohne Schufa.
- P-Konto für Selbstständige: Jede natürliche Person kann nach § 850k ZPO verlangen, dass ihr Zahlungskonto als Pfändungsschutzkonto geführt wird – das gilt auch für Einzelunternehmer und Freiberufler. Mehr dazu unter P-Konto.
Geschäftskonto für GmbH & UG
Für Kapitalgesellschaften ist die Wahl des Geschäftskontos anspruchsvoller: Nicht jeder Anbieter akzeptiert GmbH und UG, und die Eröffnung erfordert mehr Dokumente. Einen breiteren Überblick finden Sie auch im Geschäftskonto Vergleich.
Für die GmbH-Kontoeröffnung benötigen Sie: Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag (notariell beglaubigt), Gesellschafterliste, Ausweise aller wirtschaftlich Berechtigten sowie Transparenzregisternachweis. Die meisten Fintechs ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig digital — lediglich bei Filialbanken ist ggf. ein Termin erforderlich.
| Anbieter | GmbH geeignet? | Preis/Monat | Buchungsmodell | DATEV |
|---|---|---|---|---|
 Qonto |
✓ | 9 € / 19 € / 39 € bei jährlicher Abrechnung, zzgl. MwSt. | Premium: 200 Überweisungen inkl., danach 0,10 € | ✓ |
| Vivid |
✓ | 0 € / 6,90 € / 18,90 € | tarifabhängig | ✓ |
| FYRST |
✓ | 10 € | 75 inkl., danach 0,08 € | ✓ |
| ING |
✓ | 0 € / 4,90 € / 14,90 € | 0,30 / 0,20 / 0,10 € je Transaktion | ✓ |
 Commerzbank |
✓ | 8,90 € (24 Monate), danach 34,90 € | 50 inkl., danach 0,15 € | ✓ |
 Deutsche Bank |
✓ | 14,90 € | 0,30 € je Posten | ✓ |
 N26 |
0 € | Inklusive |
Kosten & Gebühren im Überblick
Die Gesamtkosten eines Geschäftskontos setzen sich aus mehreren Komponenten zusammen. Ein reiner Vergleich der Grundgebühr reicht nicht aus:
| Anbieter | Grundgebühr pro Monat |
Buchungsposten | Debitkarte | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Finom Solo |
0 € | Kostenlose ausgehende SEPA-Zahlungen bis 2.500 € pro Monat | 1 virtuelle Visa-Karte | 5 % p.a. für 5 Monate bei Eröffnung bis 31.10.2026 |
| Vivid Business Free Start |
0 € | Inkl. | Debitkarte | 100 €/Monat gratis abheben, 0,1 % Cashback |
| FYRST BASE |
0 € | 50 inkl., danach 0,19 € | Debitkarte | Bargeld an rund 7.000 Cash-Group-Automaten |
| ING Business Konto S |
0 € | 0,30 € je Transaktion | VISA Business Debitkarte | 6 Monate kostenlos, Bestpreis-Garantie |
| N26 Business Standard |
0 € | Unbegrenzt inkl. | Virtuelle Karte (physisch 10 €) | 2 Gratis-Abhebungen, Einzahlung über CASH26 (1,5 %) |
| Kontist Free |
0 € | 5 SEPA-Transaktionen inkl. | Debitkarte | Automatische Steuerberechnung |
| Kontist Plus |
25 € zzgl. USt. | 100 SEPA-Transaktionen inkl. | Debitkarte | UStVA, BWA und DATEV-Export |
| Qonto Starter |
0 € | 5 inkl., danach 0,20 € | 1 virtuelle Karte | 250 € Bonus bei Eröffnung bis 30.09.2026 |
| FYRST COMPLETE |
10 € | 75 inkl., danach 0,08 € | Debitkarte | DATEV-Schnittstelle 5 € im Monat; beim Gründerkonto 12 Monate frei |
| Commerzbank PremiumGeschäftskonto |
8,90 € (24 Monate) | 50 inkl., danach 0,15 € | tarifabhängig | danach 34,90 € im Monat |
| Deutsche Bank Business BasicKonto |
14,90 € | 0,30 € je Posten | tarifabhängig | Gründerkonto: 1. Jahr 0 €, danach 24,90 € |
Geschäftskonto eröffnen: Schritt für Schritt
Die Eröffnung eines Geschäftskontos für Freiberufler und Einzelunternehmer läuft bei vielen Fintechs vollständig digital – oft deutlich schneller als bei klassischen Banken:
- Anbieter auswählen & Konto konfigurieren: Wählen Sie über unseren Vergleich den passenden Anbieter aus. Klicken Sie auf „Zum Anbieter" und wählen Sie das passende Kontomodell (kostenlos oder kostenpflichtig).
- Persönliche Daten & Unternehmensangaben eingeben: Name, Adresse, Rechtsform, Unternehmensname, Steuer-ID (für Freiberufler) oder Handelsregisternummer (für Kapitalgesellschaften). Bei Fintechs vollständig im Browser oder per App.
- Identitätsprüfung (Video-Ident oder eID): Legitimation per Video-Ident (Webcam + Ausweis) oder per eID-Funktion des neuen Personalausweises. Dauer: ca. 3–5 Minuten. Für GmbH zusätzlich: Dokumenten-Upload (Handelsregister etc.).
- Konto freischalten & erste Einzahlung: Nach erfolgreicher Prüfung (meist innerhalb Minuten bis 1 Werktag) erhalten Sie IBAN und können das Konto sofort nutzen. Für einige Funktionen ist eine Ersteinzahlung notwendig.
- Debitkarte, Buchhaltungstool & DATEV einrichten: Debitkarte in der App beantragen, Buchhaltungssoftware verbinden (lexoffice, sevdesk, DATEV) und ggf. Steuerberater Lesezugriff geben. Kontist exportiert im Plus-Tarif im DATEV-Format, Finom, FYRST und ING bieten eine DATEV-Anbindung.
Fazit: Girokonto für Selbstständige nach Nutzung und Rechtsform wählen
Das beste Girokonto für Selbstständige hängt 2026 stark vom Geschäftsmodell ab. Freelancer mit wenigen Buchungen brauchen meist andere Funktionen als Teams, GmbHs oder Unternehmen mit vielen Karten, Belegen und Buchhaltungsprozessen.
Wichtig sind vor allem transparente Gebühren, DATEV- oder Buchhaltungsanbindung, Kartenfunktionen, Unterkonten und eine klare Trennung privater und geschäftlicher Finanzen. Wer diese Punkte vorab prüft, vermeidet spätere Kontowechsel und unnötige Zusatzkosten.