Geschäftskonto Vergleich: Unsere TOP-Empfehlungen!

Insbesondere für Existenzgründer ist die Eröffnung eines Geschäftskontos ein wichtiger Schritt in die eigene Zukunft, denn in der Regel laufen über dieses Konto alle geschäftlichen Zahlungen. Auf unserer Seite haben Sie die Möglichkeit, sich vorab über die Leistungen der Firmenkonten zu informieren, wodurch Sie einen aussagekräftigen Geschäftskonto Vergleich vornehmen können. Somit können Sie Geld und Zeit sparen!

netbank LogoFidor Bank LogoPostbank Logo
Geeignet fürEinzelunternehmer, Freiberufler, Selbstständige, GewerbetreibendeAlle (Einzelunternehmer, Freiberufler, GbR, GmbH, UG, KG, Ltd) Unsere EmpfehlungAlle (Einzelunternehmer, Freiberufler, GbR, OHG, GmbH, AG, KG, Ltd. uvm.)
Grundgebühr0 Euro0 Euro1 Jahr gratis
Buchungskosten15 Buchungen / Monat gratis0 Euro0,12 Euro
EC-Karte6 Euro pro Jahr
nicht vorhanden0 Euro
Kreditkarte19 Euro pro Jahr
8,95 Euro pro Jahr0 Euro (im 1. Jahr)
BesonderheitUnterkonto möglichOhne SCHUFA-Prüfung5x Bargeld einzahlen gratis
Guthabenszins0,00 % p.a.0,00 % p.a.0,00 % p.a.
Geld abhebenkostenlos an allen Cash-Group Automaten4x kostenlos an Automaten mit MasterCard-Logokostenlos an allen Cash-Group Automaten
Weitere Infosnetbank GeschäftskontoFidor Smart GeschäftskontoPostbank Business Giro
KontoeröffnungKonto eröffnen auf
www.netbank.de
Konto eröffnen auf
www.fidor.de
Konto eröffnen auf
www.postbank.de

In unserem Geschäftskonto Vergleich können Sie weitere attraktive Angebote finden:

Ja, zeige mir alle Geschäftskonten im Vergleich!

Empfehlung für Einzelunternehmer und Freiberufler

Einige Banken bemühen sich speziell bei Selbständigen um attraktive Zusatzleistungen, sofern die Einrichtung eines geschäftlichen Girokontos gewünscht wird.

Insbesondere die netbank bietet für Gewerbetreibende und Freiberufler ein kostenloses Geschäftskonto an, sodass weder Gebühren für die Kontoführung noch für die belegfreien Buchungen (15 x Online-Überweisungen und Daueraufträge sind inklusive) anfallen. Eine Prepaid MasterCard kann auf Wunsch für günstige 19 Euro im Jahr ausgestellt werden.

Empfehlungen für Unternehmen

Ein gebührenfreies Firmenkonto kann bei der Postbank eröffnet werden, welches im Übrigen auch für Kapitalgesellschaften (AG, GmbH, Limited oder UG) eingerichtet werden kann. Bei dem Firmenkonto der Postbank handelt es sich um ein Filialkonto, somit ist eine persönliche Beratung vor Ort immer möglich.

Falls eine persönliche Beratung für Sie sehr wichtig ist, empfehlen wir ebenfalls das Geschäftskunden-Angebot der Deutsche Bank. Hier erhalten Sie bereits ab 8,90 Euro pro Monat ein Firmenkonto mit exzellenten Konditionen sowie einer Beratung in Ihrer Nähe (kostenlose Kontoführung ab 5.000 € Guthaben auf dem Konto).

Bei den folgendes Banken bekommen Sie ebenfalls eine persönliche Beratung vor Ort: Hypovereinsbank und Deutsche Bank.

Gibt es eine Möglichkeit ein Geschäftskonto kostenlos zu führen?

Jedes Unternehmen hat seine eigenen Bedürfnisse, welche im Vorfeld immer analysiert werden sollten. Ist dies geschehen, kann man die Banken, welche in Frage kommen schneller unter die Lupe nehmen. Hier eine Auflistung, die einen ersten Überblick verschafft, bei welcher Bank man ein Geschäftskonto kostenlos führen kann:

  • netbank (für Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler und eingetragene Kaufleute)
  • Deutsche Bank (ab 5.000 Euro Guthaben auf dem Konto)
  • Postbank (ab 10.000 Euro Habensaldo im Monat)
  • DKB Deutsche Kreditbank (für bestimmte Freiberufe)
  • Deutsche Skatbank (ab 500 Euro Geldeingang im Monat)

Welche Bank bietet mir ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage an?

Für jeden mit einer laufenden Privatinsolvenz oder negativen Schufa-Einträgen ist es traditionell schwierig, ein neues Konto zu eröffnen, egal ob geschäftlich oder privat.

Doch mit dem Erfolg von Direktbanken hat man sich auch diesen Problemen angenommen und heute gibt es einige Anbieter, die sich auf ein Geschäftskonto ohne Schufa spezialisiert haben. Diese Konten werden in der Regel auf Guthabenbasis geführt:

  • Onlinekonto.de (höhere Kosten, falls viele Überweisungen)
  • Global Konto (keine zusätzliche Kosten bei Überweisungen)

Geschäftskonto Vergleich – FAQ

1. Welche Auswahlkriterien sollten beachtet werden?

Zunächst sollten Sie sich darüber Gedanken machen, welche Bankleistungen für Ihre Geschäfte erforderlich sind. Im Anschluss können Sie bereits abwägen, ob das Konto eher bei einer Filialbank oder aber bei einer Onlinebank eröffnet werden sollte.

Checkliste: Darauf müssen Sie bei der Wahl achten

Unsere Chekliste für die Wahl des richtigen Geschäftskontos

  • Allgemeine Grundgebühren
  • Höhe der Guthabenverzinsung
  • Kosten von beleglosen und beleghaften Buchungen
  • Kosten für EC-Karte und Kreditkarte
  • Kosten für die Abhebung von Bargeld (Inland/Ausland)
  • Kosten bei Überziehung
  • Kosten für Druck und Versand von Kontoauszügen
  • Verbreitung von Geldautomaten

Beispielsweise wäre ein Onlinekonto für Handelsvertreter vorteilhaft, da diese oftmals auf Reisen sind und somit wenig Zeit haben, einen direkten Kontakt zu einem Bankberater zu pflegen. Für diese Berufsgruppen gibt es häufig die Möglichkeit, ein günstiges Bankkonto samt Kreditkarte zu erhalten (z.B. netbank).

Sofern Sie allerdings regelmäßig Bargeldtransaktionen über Ihr Konto durchführen möchten, wie es z.B. im Handel oder der Gastronomie üblich ist, so wäre ein Bankkonto bei einer Filialbank besser geeignet (z.B. Commerzbank oder HypoVereinsbank).

2. Welche Vorteile bietet ein Geschäftskonto?

Durch die Nutzung eines geschäftlichen Bankkontos können sowohl die privaten-, als auch die betrieblichen Zahlungsvorgänge (Einzahlungen und Auszahlungen) strikt voneinander getrennt werden. Somit können Ihre Geldströme nicht durcheinander geraten, wodurch vor allem die Übersicht der Finanzen gewährleistet wird. Zudem wird durch das Führen eines Firmenkontos Ihre Privatsphäre geschützt, da es für externe Prüfer und Steuerbehörden nicht möglich ist, Ihre privaten Finanzen einzusehen. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass – anders als bei Privatkunden – Firmenkunden oftmals von speziellen Leistungen der Banken profitieren.

3. Welche Unternehmensformen sind verpflichtet, ein Firmenkonto zu führen?

In Deutschland besteht für bestimmte Unternehmensformen (z.B. AG, GmbH, „Mini-GmbH“) die Verpflichtung, als rechtlicher Inhaber eines Firmenkontos zu fungieren. Zudem muss bei den Kapitalgesellschaften – im Zuge der Unternehmensgründung – ein Nachweis über die Einzahlung des Stammkapitals erbracht werden. Die Einzahlung sollte demzufolge vorab auf einem entsprechenden Firmenkonto erfolgen. Bei Nichteinhaltung kann es per Gesetz zu einer persönlichen Haftung der Gesellschafter kommen.

4. Benötigen Gewerbetreibende und Freiberufler ein geschäftliches Konto?

Gewerbetreibende und Freiberufler sind nicht verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Demzufolge ist es vollkommen legitim, ein privates Girokonto für die Finanzen zu nutzen. Allerdings ist bereits aus steuerlichen Gründen die Eröffnung eines Geschäftskontos zu empfehlen, da somit eine klare Trennung zwischen privaten- und geschäftlichen Finanzströmen erfolgen kann.

5. Kann ein privates Girokonto für geschäftliche Zwecke genutzt werden?

Da manche Banken die geschäftliche Nutzung eines privaten Girokontos ausschließen, sollte die Eröffnung eines Firmenkontos in Betracht gezogen werden.

6. Worin unterscheidet sich ein Geschäftskonto von einem privaten Girokonto?

In der Regel besteht bei der Handhabung eines Firmenkontos kein Unterschied zu einem privaten Girokonto. Allerdings bieten Firmenkonten oftmals zusätzliche Leistungen für Geschäftszwecke an, wodurch vor allem Kontoinhaber profitieren können. Aufgrund der großen Preis- und Leistungsunterschiede ist ein ausführlicher Firmenkonto Vergleich der Bankangebote vorteilhaft.

7. Wie hoch sind die Gebühren bei einem Geschäftskonto?

Die Höhe der Gebühren orientieren sich sehr stark an dem persönlichen Geschäftsverhalten. Üblicherweise setzen sich die Gebühren für ein Geschäftskonto aus den monatlichen – oder jährlichen Kontoführungsgebühren zusammen. Hinzu kommen etwaige Gebühren für die Buchungskosten sowie Gebühren für die Kreditkarte und EC-Karte. Bei den Buchungskosten wird zwischen belegfreien und belegpflichtigen Transaktionen unterschieden, wobei Kreditinstitute lediglich für belegpflichtige Transaktionen schriftliche Buchungsbestätigungen ausstellen.

8. Worauf muss ich beim Geschäftskonto Vergleich achten?

Bei der Wahl des Bankkontos sollten Sie im Vorfeld Ihre persönlichen Anforderungen näher beleuchten. Es kann zum Beispiel von Bedeutung sein, ob Sie regelmäßig Bargeld einzahlen müssen oder ob Sie eher selten Einzahlungen vornehmen. Welche zusätzlichen Leistungen möchten Sie für Ihre geschäftlichen Zwecke in Anspruch nehmen? Führen Sie Überweisungen per Online Banking durch oder beauftragen Sie eher eine Bankfiliale vor Ort? Benötigen Sie eine – oder mehrere Kreditkarten? Sind eventuell Unterkonten für Ihre Geschäfte notwendig? Sobald Sie sich über die gewünschten Leistungen im Klaren sind, können Sie in unserem Geschäftskonto Vergleich von dem bestmöglichen Konto profitieren.

9. Konto bei einer Filialbank oder Direktbank eröffnen?

Sofern Sie eine ausführliche Beratung wünschen oder eine Beratungsmöglichkeit vor Ort benötigen, sollten Sie eher die Angebote der bestehenden Filialbanken in Anspruch nehmen. Für all jene, die selten eine persönliche Beratung benötigen, ist hingegen einer Direktbank die bessere Wahl. Bei etwaigen Kundenfragen können Sie sich jederzeit per Telefon oder Kontaktformular an den Kunden-Support der Hausbank wenden.

 

Geschäftskonto Vergleich: Unsere TOP-Empfehlungen!
4.85 (97.05%) 440 Bewertungen