Geschäftskonto Vergleich 2020: 30 Firmenkonten im Überblick (11/2020)

Es gibt auf dem Markt so viele Banken und Fintechs, wo man ein Geschäftskonto eröffnen kann. Durch unseren Geschäftskonto Vergleich erhalten Sie einen guten Überblick über die Konditionen der Firmenkonten der verschiedenen Anbieter und Kontomodelle. Sie sehen auf einem Blick, ob es eine Grundgebühr gibt und ob weitere Kosten anfallen. Vergleichen Sie und finden das beste Geschäftskonto für Ihre Ansprüche innerhalb kurzer Zeit!

UNSER TIPPLEISTUNGEN & BESONDERHEITEN
Kontist LogoKontist Geschäftskonto
+ Geeignet für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende
+ Geschäftskonto mit Visa Karte & deutscher IBAN
+ Kostenlose KontofĂĽhrung (Kontist Free)
+ Schnelle Kontoeröffnung
+ Beleglose Buchungen unbegrenzt kostenlos
+ Dispositionskredit ist möglich (11 %, 500 - 5.000 €)
+ Ohne Schufa-Abfrage & -Eintrag
+ Professionelle Steuerberatung (optional)
» Mehr Infos unter www.kontist.com/de

Geschäftskonto Vergleich – Finden Sie das beste Firmenkonto fĂĽr Ihre BedĂĽrfnisse!

AnbieterGrundpreis
pro Monat
Giro-
card
Kredit-
karte
Geeignet fĂĽrBuchungen
beleglos
FilialenMehr Infos

Kostenlos ohne Bedingungen

Kontist LogoKontist Free
Empfehlung für Selbstständige, Freiberufler
0 €keineVisa Logo1x 0 € virtuelle KarteSelbstständige, Gewerbe, Kleinunternehmer, Freiberufler, KEINE Unternehmen0 €Neinzur Bank
FYRST LogoFYRST BASE
(Gewerbe und Freiberufler)
Empfehlung fĂĽr Gewerbe, Freiberufler
0 €0 €keineSelbstständige, Gewerbe, Kleinunternehmer, Freiberufler50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung, SEPA-Überweisungen sind gratisNeinzur Bank
Holvi LogoHolvi Starter
Empfehlung für Selbstständige, Freiberufler, UG, Gewerbe, GmbH
0 €keineMastercard Logo1x 0 €Selbstständige, Gewerbe, Kleinunternehmer, Freiberufler, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung0 €Neinzur Bank
N26 LogoN26 Business0 €0 €Mastercard Logo1x 0 €Selbstständige, Gewerbe, Kleinunternehmer, Freiberufler, KEINE Unternehmen0 €Neinzur Bank

Kostenlos mit Bedingungen

Fidor Bank LogoFidor Smart Geschäftskonto5 €
0 €: ab 10 Transaktionen im Monat
keineMastercard Logo1x 0 € virtuelle KarteSelbstständige, Gewerbe, Freiberufler, Eingetragener Kaufmann, GmbH0 €Neinzur Bank

Aktuelle Neukundenaktionen

Postbank LogoPostbank
Business Giro
Aktion: 0 € in den ersten 6 Monaten, dann ab 5,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0 €Visa Logo30 €

fĂĽr alle

0,22 €Jazur Bank
Qonto LogoQonto Solo9 €
(30 Tage kostenlos testen)
keineMastercard Logo1x 0 €Gewerbe, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler, GbR20x frei pro Monat, dann 0,50 € pro beleglose BuchungNeinzur Bank
Penta LogoPenta Advanced
Empfehlung fĂĽr alle
9 €
(2 Monate gratis testen)
keineVisa Logo2x 0 €

fĂĽr alle

100x SEPA-Überweisungen frei, dann 0,20 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind gratisNeinzur Bank
Commerzbank LogoCommerzbank
Klassik Geschäftskonto
Aktion: 0 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 € + 100 € Online-Bonus0 €Mastercard Logo79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat

fĂĽr alle

10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro BuchungJazur Bank
Kontist LogoKontist Duo12 €
(statt 16,90 €)
keineVisa Logo1x 0 € virtuelle und physische KarteFreiberufler, Selbstständige, Gewerbe, Klein-unternehmer, KEINE Unternehmen0 €Neinzur Bank
Postbank LogoPostbank
Business Giro aktiv
Aktion: 0 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0 €Visa Logoab 0 €

fĂĽr alle

0,14 €Jazur Bank
Commerzbank LogoCommerzbank
GrĂĽnderAngebot
14,90 €
(für die ersten 2 Jahre, dann 24,90 €)
+ 100 € Online-Bonus
0 €Mastercard Logo1x 0 € für Unternehmen in Gründung oder jünger als 3 Jahre75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro BuchungJazur Bank
Postbank LogoPostbank
Business Giro aktiv plus
Aktion: 0 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0 €Visa Logoab 0 €

fĂĽr alle

0,10 €Jazur Bank
Penta LogoPenta Premium19 €
(2 Monate gratis testen)
keineVisa Logo5x 0 €

fĂĽr alle

300x SEPA-Überweisungen frei, dann 0,20 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind gratisNeinzur Bank
Commerzbank LogoCommerzbank
Premium Geschäftskonto
24,90 €
+ 100 € Online-Bonus
0 €Mastercard Logo1x 0 €

fĂĽr alle

75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro BuchungJazur Bank
Qonto LogoQonto Standard29 €
(30 Tage kostenlos testen)
keineMastercard Logo2x 0 €Gewerbe, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler, GbR100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro beleglose BuchungNeinzur Bank
Qonto LogoQonto Premium99 €
(30 Tage kostenlos testen)
keineMastercard Logo5x 0 €Gewerbe, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler, GbR500x frei p. Monat, dann 0,25 € pro beleglose BuchungNeinzur Bank

Kostenpflichtige Geschäftskonten

FYRST LogoFYRST BASE
(GmbH, GmbH & Co.KG, UG, KG, OHG, GbR, e.K.)
Empfehlung fĂĽr Unternehmen
5 €0 €keineUG, GmbH, GbR, GmbH & Co. KG, OHG, KG, e.K.50x frei p. Monat, dann 0,19 € pro Buchung, SEPA-Überweisungen sind gratisNeinzur Bank
Kontist LogoKontist Premium9 €keineVisa Logo1x 0 € virtuelle und physische KarteFreiberufler, Selbstständige, Gewerbe, Klein-unternehmer, KEINE Unternehmen0 €Neinzur Bank
VIABUY LogoVIABUY Prepaid Mastercard0 € mtl.,
69,90 €
einmalig
keineMastercard Logo19 €

fĂĽr alle

0 €Neinzur Bank
Global Konto LogoGlobal-Konto Premium0 € mtl.
68 € im Jahr
keineMastercard Logo1x 0 €Privatpersonen, Freiberufler, KleinunternehmerEingehende Überweisung kostenlos, ausgehende Überweisung je 0,60 €
/ –
Neinzur Bank
Global Konto LogoGlobal-Konto Business0 € mtl.
98 € im Jahr
keineMastercard Logo1x 0 €Unternehmen mit HR-Eintrag, in Gründung und e.V.Eingehende Überweisung kostenlos, ausgehende Überweisung je 0,60 €
/ –
Neinzur Bank
N26 LogoN26 Business You9,90 €0 €Mastercard Logo1x 0 €Selbstständige, Gewerbe, Kleinunternehmer, Freiberufler, KEINE Unternehmen0 €Neinzur Bank
Online Konto LogoOnlinekonto.de Freiberufler und Selbstständige9,90 € mtl.,
39 €
einmalig
keineMastercard Logo1x 0 €Freiberufler und Einzelunternehmer ohne HR-Eintrag5x frei pro Monat, dann 0,50 € pro BuchungNeinzur Bank

Online Konto LogoOnlinekonto.de Firmenkonto 9,90 € mtl.,
99 €
einmalig
keineMastercard Logo1x 0 €Unternehmen mit HR-Eintrag (auch i.G.) sowie GbR, e.V. und eG5x frei pro Monat, dann 0,50 € pro BuchungNeinzur Bank

bunq Logobunq Business9,99 €0 €Mastercard Logobis zu 3x 0 € + 5x Online-KartenGewerbe, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GbR, GmbH0,10 €Neinzur Bank
FYRST LogoFYRST COMPLETE10 €0 €keineSelbstständige, Freiberufler75x frei pro Monat, dann 0,08 € pro BuchungNeinzur Bank
Holvi LogoHolvi Grower12 €keineMastercard Logo3x 0 €Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung0 €Neinzur Bank
N26 LogoN26 Business Metal16,90 €0 €Mastercard Logo1x 0 € (aus Metall)Selbstständige, Gewerbe, Kleinunternehmer, Freiberufler, KEINE Unternehmen0 €Neinzur Bank
bunq Logobunq Business SuperGreen19,99 €0 €Mastercard Logobis zu 3x 0 € + 1x Metal Card + 5x Online-KartenGewerbe, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GbR, GmbH0,10 €Neinzur Bank

Besteht eine Pflicht zur Eröffnung eines Geschäftskontos?

Im Prinzip gibt es keine Pflicht, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Zumindest sind Einzelunternehmen in ihrer Entscheidung frei. Es kann in dem Fall auch ein privates Konto verwendet werden und darüber die Einnahmen und Ausgaben laufen lassen. Bei wenigen Kontobewegungen des geschäftlichen Bereichs stellt das in den meisten Fällen kein Problem dar. Doch wenn das Geschäft wächst und zahlreiche Buchungen erfolgen, kann es schon etwas unübersichtlich sein. Es muss zwischen den privaten und geschäftlichen Vorgängen differenziert werden. Ein Firmenkonto ist in dem Fall sehr hilfreich, denn so werden die geschäftlichen Vorgänge von den privaten Vorgängen getrennt voneinander behandelt.

Bei Kapitalgesellschaften gestaltet es sich etwas anders. Wer sich in das Handelsregister eintragen lassen möchte, muss beispielsweise im Vorfeld ein Geschäftskonto vorweisen können. Auch das Finanzamt freut es, wenn die Firmen über separate Konten verfügen. Bei einer Prüfung muss nicht auseinander sortiert werden, welche Einnahmen und Ausgaben in den privaten Bereich und welche zu den geschäftlichen Vorgängen zählen.

Auf diese Dinge sollte bei der Auswahl des Geschäftskontos geachtet werden

Es gibt viele Kriterien, auf die bei der Auswahl eines Geschäftskontos geachtet werden muss. Nur so finden Sie schnell und zuverlässig ein Geschäftskonto für Ihre Zwecke zu den besten Konditionen.

Die wichtigen Kriterien bei der Auswahl des Firmenkontos sind:

  • GebĂĽhren (KontofĂĽhrung und Buchungen)
  • Guthabenverzinsung
  • Dispo möglich und Dispozins
  • GebĂĽhren fĂĽr EC- und Kreditkarte
  • Kosten fĂĽr Bargeldabhebungen
  • KontoauszĂĽge kostenlos oder gebĂĽhrenpflichtig
  • Bargeldabhebungen im In- und Ausland wo möglich
  • Mobiles Banking
  • Persönliche Beratung
  • Prämien fĂĽr Neukunden

Viele Dinge müssen beachtet werden, wenn es darum geht, ein optimales Geschäftskonto für die eigenen Ansprüche zu erhalten. Nur wenn ordentlich verglichen wird, können Sie die besten Leistungen zu den günstigsten Konditionen entdecken.

Anfallende Gebühren für das geschäftliche Konto

Ein ausschlaggebender Punkt für die Eröffnung eines Kontos sind die anfallenden Kontoführungsgebühren.

Erwähnenswert ist es, dass bereits viele Banken ein komplett kostenfreies Konto anbieten. Es fallen dann also keinerlei Kontoführungsgebühren oder Gebühren für Online-Buchungen an. Bei manchen Banken ist es so, dass nur eine Kontoführungsgebühr verlangt wird. Und dann gibt es noch Banken, die die Geschäftskonten sowohl mit einer Grundgebühr als auch mit weiteren Kosten für Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträgen belasten. Hierbei muss darauf geachtet werden, für welche Firmen die kostenfreien Konten angeboten werden. Manchmal sind die speziellen Konten nur für Einzelunternehmen und freie Berufe gedacht.

Wer jede Menge Wert auf eine EC- und Kreditkarte legt, der sollte ebenfalls auf die Kosten achten. Einige Banken verlangen für die Ausstellung einer EC-Karte Gebühren. Kreditkarten werden manchmal mit einer Jahresgebühr belegt. Doch die Kosten können Sie sich sparen, wenn Sie unser Geschäftskonto Vergleich nutzen und Konten auswählen, die keine Gebühren verlangen.

Ebenfalls sollte auf die Kosten fĂĽr die KontoauszĂĽge geachtet werden. Einige AuszĂĽge werden online angeboten. Ein Ausstellen und Zuschicken per Post ist allerdings oft mit Kosten verbunden.

Dispo möglich und Dispozinsen beachten

In der Geschäftswelt ist es empfehlenswert, einen Dispo zur Verfügung zu haben. Es passiert schnell, dass ein Kunde mit der Zahlung längere Zeit auf sich warten lässt. Mit einem eingeräumten Dispositionskredit können derartige Vorfälle überbrückt werden. Doch gerade bei Einzelunternehmen und Freiberuflern tun sich einige Banken schwer, einen Dispo einzuräumen. Bei einigen Banken wird allerdings zumindest ein Dispo von 500 Euro eingeräumt. Andere Kreditinstitute hingegen gewähren keinerlei Dispo.

Bei Kapitalgesellschaften hingegen sind die Banken oft großzügiger, sodass es in dem Bereich kein Problem sein sollte, einen Dispo zu bekommen. Die Zinsen für den Kontokorrentkredit sind allerdings in den meisten Fällen höher als im privaten Bereich. Das liegt an dem erhöhten Ausfallrisiko. Doch den finanziellen Rahmen sprengen die Dispozinsen auch nicht, wenn Sie sich für die richtige Bank entscheiden.

Guthabenverzinsung des Firmenkontos

Bei dem aktuellen Zinsniveau können Sie froh sein, wenn Sie noch eine Bank finden, die das Guthaben verzinst. Generell ist es nicht unmöglich, denn es gibt doch einige Banken, die das vorhandene Guthaben mit einem geringen Zinssatz verzinsen. Sie können allerdings keine hohen Zinsen erwarten. Oft liegen sie bei 0,1 oder 0,2 Prozent. Aber letztendlich ist es besser, als gar keine Zinsen zu erhalten. Eine Alternative wäre ein Tagesgeldkonto, welches zusammen angeboten wird und Zinsen einbringt.

Bargeldabhebungen und die anfallenden Kosten

Geschäftsleute sind oft darauf angewiesen, auch einmal Bargeld abheben zu können. Wer sich öfters am Guthaben bedienen muss, der sollte daher drauf achten, an welchen Bankautomaten und mit welchen Kosten Bargeld abgehoben werden kann. Einige Fremdbanken verlangen teilweise immense Gebühren, was das Abheben von Bargeld sehr unattraktiv macht. Doch viele der Online-Banken gehören zur Cash-Group, wodurch das Bargeldabheben an über 9.000 Automaten im Inland kostenfrei ist. Unter anderem kann dann bei der Deutschen Bank Bargeld ohne jegliche Gebühren abgehoben werden, sofern die ausgewählte Bank der Cash Group angehört. Außerdem kann es einen guten Bargeldservice im Inland geben. In dem Fall kann beispielsweise in folgenden Einrichtungen Bargeld ausgezahlt werden:

  • Shell-Tankstellen
  • OMV-Tankstellen
  • Rewe-Märkte
  • Penny-Märkte

Verfügen Sie über eine zum Konto dazugehörige Kreditkarte, so ist auch im Ausland ein kostenfreies Bargeldabheben an entsprechenden Automaten (Visa, MasterCard, American Express) möglich.

Prämien und Startguthaben

Wohlwollend werden Sie feststellen, dass einige Banken Startguthaben als Dank für den Kontowechsel anbieten. In dem Fall gibt es eine Prämie unter bestimmten Bedingungen. Diese Prämie kann beispielsweise an bestimmte Vorgaben wie monatlicher Geldeingang oder Führen des Kontos als Hauptkonto geknüpft sein.

Mobiles Banking

Auch das mobile Banking ist wichtig. Das gehört in der heutigen Zeit fast schon zum Standard. Es gibt so viele mobile Nutzer, die auch gerne von unterwegs Überweisungen tätigen möchten.

Persönliche Beratung erwünscht?

Wird jede Menge Wert auf eine persönliche Beratung gelegt? Dann ist eine reine Onlineиank oft auszuschließen. In dem Fall gibt es nur eine telefonische Beratung. Von daher wäre dann der Gang zu einer Bank, die über Filialen verfügt, die bessere Wahl.

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