Geschäftskonto ohne Schufa: Schufafreies Firmenkonto eröffnen (07/2020)

Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist gerade für die Bankkunden gedacht, die ein herkömmliches Firmenkonto aufgrund negativer Schufa-Einträge nicht erhalten. Doch gerade in der Geschäftswelt ist ein Konto unumgänglich! Folgende Anbieter bieten derzeit ein schufafreies Geschäftskonto an:

Bank / AnbieterGrundpreisSchufa-CheckGeeignet fürBuchungen
beleglos
Girocard
pro Jahr
Kreditkarte
pro Jahr
Mehr Infos
Kontist LogoKontist Free
Empfehlung für Selbstständige, Freiberufler
0 €+ ohne SchufaFreiberufler, Selbstständige, Gewerbe, Klein-unternehmer, KEINE Unternehmen0 €keineMastercard Logo1x 0 € virtuelle Kartezur Bank
VIABUY LogoVIABUY
Prepaid Mastercard
0 € mtl.,
69,90 € einmalig
+ ohne Schufa & Postidentfür alle0,00 €
-
keineMastercard Logo19 €zur Bank
Global Konto LogoGlobal-Konto0 € mtl.
68 € im Jahr
+ ohne Schufafür alleEingehende Überweisungen gratiskeineMastercard Logo1x 0 €zur Bank
Kontist LogoKontist Premium9 €+ ohne SchufaFreiberufler, Selbstständige, Gewerbe, Klein-unternehmer, KEINE Unternehmen0 €keineMastercard Logo1x 0 €
virtuell + physisch
zur Bank
Penta LogoPenta Advanced9 €+ ohne Schufafür alle100x SEPA-Überweisungen frei, danach 0,10 €, eingehende Transaktionen sind gratiskeineVisa Logo2x 0 € zur Bank
Qonto LogoQonto Solo9 €+ ohne SchufaGewerbe, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler20x frei p. Monat, dann 0,50 € pro beleglose BuchungkeineMastercard Logo1x 0 €zur Bank
Online Konto LogoOnlinekonto.de9,90 €
39 € einmallig
+ ohne Schufafür alle5x frei, danach 0,50 €keineMastercard Logo1x 0 €zur Bank

bunq Logobunq Business9,99 €+ ohne SchufaGewerbe, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GbR, GmbH0,10 €1x 0,00 €Mastercard Logobis zu 3x 0 € + 5x Online-Kartenzur Bank
Penta LogoPenta Premium19 €+ ohne Schufafür alle300x SEPA-Überweisungen frei, danach 0,20 €, eingehende Transaktionen sind gratiskeineVisa Logo5x 0 € zur Bank
bunq Logobunq Business SuperGreen19,99 €+ ohne SchufaGewerbe, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GbR, GmbH0,10 €1x 0,00 €Mastercard Logobis zu 3x 0 € + 1x Metal Card + 5x Online-Kartenzur Bank
Qonto LogoQonto Standard29 €+ ohne SchufaGewerbe, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler100x frei p. Monat, dann 0,40 € pro beleglose BuchungkeineMastercard Logo2x 0 €zur Bank
Qonto LogoQonto Premium99 €+ ohne SchufaGewerbe, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler500x frei p. Monat, dann 0,25 € pro beleglose BuchungkeineMastercard Logo5x 0 €zur Bank

Geschäftskonto ohne Schufa – auch bei schlechter Bonität möglich

Ein Firmenkonto ohne Schufa bringt einige Vorteile mit sich. Firmenkunden können am ganz normalen Zahlungsverkehr teilnehmen und brauchen auf kein Konto zu verzichten.

Einige Geschäftskonten trotz Schufa sind außerdem auch für Kunden mit guter Bonität eine optimale Wahl (z.B. Onlinekonto).

Auf das Online-Banking gibt es einen Zugriff, eine Kreditkarte ist möglich und Bargeld kann an den verschiedenen Automaten abgehoben werden.

Gerade anfangs ist ein Konto ohne Schufa eine gute Möglichkeit. Laufen die Geschäfte im Laufe der Zeit in geregelten Bahnen, wird eventuell sogar ein ganz normales Konto gewährt.

Kann man aufgrund der negativen Bonität kein herkömmliches Bankkonto erhalten, so ist das geschäftliche Konto ohne Schufa doch die beste Wahl. Vor allem steht man nicht komplett ohne Konto da, was in der Geschäftswelt besonders wichtig ist.

Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen – schufafreie Firmenkonten im Detail

Unter anderem wird das spezielle Konto für alle Geschäftsformen (auch für Selbstständige und Einzelunternehmen) von den folgenden Anbietern angeboten:

  1. Kontist
  2. Penta
  3. Qonto
  4. VIABUY
  5. bunq
  6. Global-Konto
  7. Onlinekonto.de

Bei allen drei Anbieter kann man sich ein entsprechendes Konto einrichten lassen, wenn man aus bestimmten Gründen kein normales Girokonto (siehe auch Girokonto ohne Schufa) erhält. Die Kontenmodelle sind einfach gestaltet und zu fairen Konditionen zu haben.

1) Global Konto – alle Buchungen sind inklusive

Global Konto LogoMit dem Global-Konto haben Firmen ein gutes Geschäftskonto gefunden. Geeignet ist das Konto für alle Unternehmensformen: Einzelunternehmer, Gewerbetreibentreibende, Firmen mit einem HR-Eintrag, Limited, eingetragenen Vereinen und Unternehmen in Gründung. Dabei gibt es zwei verschiedene Varianten vom Global-Konto: Premium und Business.

Die Premium-Variante eignet sich vor allem für die Privatpersonen, Freiberufler und Kleinunternehmer. Das Business-Model für Unternehmen mit HR-Eintrag, in Gründung und e.V.

Beide Geschäftskonten werden auf Guthabenbasis geführt und bieten den Vorteil, dass keine Liquiditätsnachweise erbracht werden müssen. Außerdem wird keine Kreditreformauskunft (SCHUFA-Auskunft) eingeholt. Auch bei schlechter Bonität gibt es für Firmen mit den beiden Varianten ein gutes Geschäftskonto.

Diese Vorteile bringt das Global-Konto mit sich:

  • Keine Verschuldungsgefahr, da auf Guthabenbasis
  • Konto ohne Bonitätsprüfung
  • SEPA-fähig (Business-Variante)
  • Mit Prepaid Kreditkarte
  • HBCI-fähiges Online-Banking
  • Mehrere Konten können eröffnet werden

Wer sonst nur schlecht ein Konto erhalten kann, wird sich über das Global-Konto freuen. Schnell und unbürokratisch wird ein Firmenkonto auf Guthabenbasis gewährt.

>> Hier können Sie ein Antrag für das Global Konto online ausfüllen! <<

2) Onlinekonto.de – Firmenkonto für alle Unternehmensformen

Online Konto LogoFirmen, die Schwierigkeiten haben, ein Geschäftskonto zu erhalten, sollten sich das Onlinekonto.de anschauen. Das Onlinekonto eignet sich für die verschiedensten Unternehmensformen. Ob Einzelunternehmer, Limited, eingetragene Kaufleute, Unternehmen in der Gründungsphase oder Freiberufler, alle Firmen können sich für das Onlinekonto entscheiden. Selbst eingetragene Vereine und Firmen mit Handelsregistereintrag können das Onlinekonto eröffnen.

Die Vorteile des Onlinekonto.de-Kontos sind:

  • Keine Verschuldungsgefahr, da auf Guthabenbasis
  • Konto ohne SCHUFA-Auskunft
  • Mit Prepaid Kreditkarte
  • Transparente und faire Preise

Es fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr für das Onlinekonto von lediglich 9,90 Euro an. Monatlich einmal Geld abheben und fünf eingehende Überweisungen sind kostenfrei. Firmen, die nicht so viele Zahlungseingänge zu verzeichnen haben, für die ist das Onlinekonto genau richtig.

Weitere Konditionen im Überblick:

EigenschaftenGebühren
Einmalige Aktivierungsgebühr für Privatkonto und gewerbliches Konto39 €
Einmalige Aktivierungsgebühr für Firmenkonto99 €
Monatliche Kontoführungsgebühr9,90 €
Buchungskosten* (außer MasterCard-Zahlungen)0,50 €
Bargeldverfügung ab 2. Abhebung pro Monat5,95 €
Einrichtung von Dauerauftrag und Terminüberweisung1,50 €
* 5 eingehende Überweisungen im Monat kostenlos; ab dem 6. Überweisungseingang 0,50 €

>> Hier können Sie ein Antrag für das Onlinekonto online ausfüllen! <<

Die Vorteile des Geschäftskontos ohne Schufa-Abfrage / Auskunft

Gerade natürliche Personen haben es hinsichtlich der Kontoeröffnung nicht leicht. Denn bei ihnen wird in der Regel immer eine Bonitätsprüfung durchgeführt.

Falls einmal etwas vorgefallen ist, ist das Konto ohne Schufa der einzige Weg.

Aber welche Vorteile gibt es nun genau?

  • Konto auch mit schlechter Bonität
  • Man hat ein Konto für die Zahlungen der Kunden zur Verfügung
  • Man muss auf keine alternativen Zahlungsvarianten zurückgreifen

Die Vorteile des Firmenkontos trotz Schufa liegen ganz klar auf der Hand und viele Unternehmer werden sehr erfreut sein, dass es diese Möglichkeit gibt.

Wer ein Unternehmen hat, der weiß, dass ohne Konto in der Geschäftswelt nichts geht. Denn schließlich ist es so, dass die meisten Kunden bargeldlos zahlen möchten. Und teilweise sind die Kunden weit entfernt, sodass man nicht einfach einmal hinfahren und das Geld abholen kann.

Die Nachteile des Geschäftskontos ohne Schufa-Abfrage / Auskunft

Ein schufafreies Konto ist natürlich auch mit Nachteilen verbunden. Von daher sollte man im Vorfeld schauen, ob man nicht bei der hauseigenen Bank ein Geschäftskonto erhalten kann. Es würde sich anbieten, das Konto auf Guthabenbasis einzurichten. So hat die Bank keinen Nachteil, denn der Saldo des Kontos kann nicht in das Minus geraten.

Das Firmenkonto ohne Schufa bringt übrigens folgende Nachteile mit sich:

  • Scheckeinreichungen nicht möglich
  • Kreditkarte nur auf Prepaid Basis möglich
  • Kein Dispokredit möglich

Die schufafreien Konten sind hinsichtlich eines Dispokredits ein wenig eingeschränkt. Entweder gibt es nur einen ganz kleinen finanziellen Spielraum oder überhaupt keinen Dispositionskredit.

Mit einem schufafreien Geschäftskonto erhält man quasi ein Konto, was doch mit einigen Einschränkungen verbunden ist. Doch letztendlich ist es viel besser, als gar kein Konto zur Verfügung zu haben.

Wie kann ich ein schufafreies Geschäftskonto eröffnen?

Der Antrag für ein Konto ohne Schufa kann ganz bequem online ausgefüllt, ausgedruckt und an die entsprechende Bank abgeschickt werden.

Wenn Sie zuerst prüfen möchten, ob Sie ein normales Geschäftskonto mit einer Schufa-Abfrage von der Bank eröffnet bekommen, dann schauen Sie am besten die Empfehlungen in unserem Geschäftskonto Vergleich nach.