Holvi Geschäftskonto – Einfaches und transparentes Banking für Freelancer und Unternehmen

Holvi LogoDas Holvi Geschäftskonto ist das Produkt eines finnischen Finanzdienstleisters, der seit 2011 innovative digitale Lösungen für Business-Kunden anbietet. Freiberufler, Selbständige, Gewerbetreibende und diverse Unternehmensformen können zwischen einem von zwei Preismodellen beim Geschäftskonto auswählen.

Das Unternehmen bietet seinen Kunden eine deutsche IBAN und mindestens eine kostenlose Mastercard Prepaidkarte. Die vielen digitalen Features erleichtern vor allem Gründern die Buchhaltung und die Finanzorganisation. Doch auch Freiberufler und Selbständige profitieren von dem simplen, aber leistungsstarken Geschäftskonto, das in der Basisvariante komplett kostenlos ist:

  • Holvi Starter: kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen für alle)
  • Holvi Grower: 12 Euro pro Monat Kontoführungsgebühr für alle

Hast Du etwas höhere Ansprüche, kannst Du jederzeit ein Upgrade durchführen. Besonders positiv ist uns im Test aufgefallen, dass Überweisungen bei Holvi grundsätzlich kostenlos sind. Hier erfährst Du, was Dir dieses Geschäftskonto sonst noch zu bieten hat.

Holvi Geschäftskonto im schnellen Überblick

Zuletzt aktualisiert am 28.07.2020. Alle Angaben ohne Gewähr.

Holvi LogoHolvi StarterHolvi Grower
Grundgebühr pro Monat0 €12 €
Geeignet fürGewerbe, Selbstständige, Freiberufler, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung
KontoartOnline-KontoOnline-Konto
Nutzer-Anzahlunbegrenztunbegrenzt
Schufa-Checkjaja
Deutsche IBAN und Girokonto jaja
Holvi Business Mastercard1 inkl., jede weitere 3 € pro Monat3x inkl., jede weitere 3 € pro Monat
Rechnungen schreiben3x Rechnungen pro Monat gratisunbegrenzt kostenlos
Überweisungen0 €0 €
Abhebegebühr2,5 % des Betrages2 % des Betrages
Fremdwährungsgebühr
(bei Nicht-EU-Transaktionen außerhalb der EU)
2 %2 %
E-Rechnungen senden und empfangenneinja
Belege digital erfassenjaja
Buchhaltungs-Berichtejaja
lexoffice-Integrationkostenloskostenlos
Mindestlaufzeitkeinekeine
KontoeröffnungZum Angebot »Zum Angebot »

Holvi Geschäftskonto – für wen geeignet?

Wenn Du ein Freiberufler oder ein Unternehmer bist, der seine Geldgeschäfte gerne digital am Desktop oder per App erledigt und auch den Rest der Buchhaltung online vornimmst, ist das Holvi Geschäftsgirokonto eine Option für Dich. Selbständige und Unternehmen, die keine ausführliche Beratung in einer Bankfiliale benötigen und wenig mit Bargeld zu tun haben, sind mit diesem Firmenkonto gut beraten.

Falls Du als Unternehmer ein Business Konto bei Holvi eröffnest, müssen sich Dein Wohnsitz und Dein Unternehmenssitz im selben Land befinden. Eine Vorschrift bezüglich der Nationalität gibt es nicht, solange Du im Besitz eines gültigen Aufenthaltstitels bist.

Folgende natürliche Personen können ein Konto für geschäftliche Zwecke bei Holvi eröffnen:

  • Freiberufler
  • Selbstständige
  • Einzelunternehmer
  • Gewerbetreibende

Das Holvi Geschäftskonto kann für folgende juristische Personen eröffnet werden:

  • GmbH
  • GmbH in Gründung
  • UG
  • UG in Gründung

Das Holvi Geschäftskonto ist zudem eine gute Wahl für Dich, wenn Du in Österreich ein geschäftliches Konto eröffnen musst. Dort ist die Kontoführung möglich für:

  • Selbstständige
  • Freiberufler
  • Einzelunternehmer
  • Gewerbetreibende
  • GmbH

Welche Vorteile und Nachteile hat das Holvi Geschäftskonto?

Holvi hat klein angefangen und sich in letzter Zeit zu einem Fintech mit einer breiten Angebotspalette für Geschäftskunden entwickelt. Empfohlen von Wirtschaftsmagazinen wie Forbes und The Economist, gibt es mittlerweile vier verschiedene Kontenmodelle. Im großen Holvi Test konnten wir die folgenden Vor- und Nachteile ermitteln:

Vorteile:

  • Kostenloses Geschäftskonto möglich
  • Deutsche IBAN
  • Kontoeröffnung ohne Schufa-Check
  • Zwei Kontomodelle möglich
  • Geschäftskonto mit kostenloser Kreditkarte
  • Schnelle digitale Kontoeröffnung
  • Kostenlose Überweisungen
  • Integrierte Buchhaltung und Rechnungssoftware lexoffice
  • Konto auf Guthabenbasis
  • Einfache Kontenverwaltung

Nachteile:

  • Bareinzahlungen nicht möglich
  • Keine Scheckeinreichungen möglich
  • Nicht für alle Unternehmensformen
  • Kreditkarte ist nur eine Prepaidkarte
  • Kein Dispokredit möglich
  • Kontoguthaben wird nicht verzinst

Holvi Konditionen: Kosten und Gebühren

Das Holvi Geschäftskonto ist ein transparentes Modell, das unterschiedlichen Preisstrukturen unterliegt. Je nach Ansprüchen kannst Du zwischen einem gratis Geschäftskonto und einem umfangreichen Premium Modell wählen.

1. Kontoführungsgebühren

Im Folgenden stellen wir Dir die verschiedenen Kontenmodelle bei Holvi für Geschäftskonten vor:

  • Holvi Starter: Bei der Basisvariante Starter zahlst Du keine Kontoführungsgebühren, was ideal für Freelancer und Gründer ist, die ein kostengünstiges Businesskonto suchen.
  • Holvi Grower: Wenn es etwas mehr Leistung sein, soll, kannst Du Dich für den Tarif Grower entscheiden, dessen Kontoführungsgebühren 12 Euro im Monat betragen.

2. Girokarte und Kreditkarte

Holvi gibt für das Firmenkonto keine Girokarte aus. Dein Geschäftskonto operiert mit einer Mastercard, die als Prepaidkarte funktioniert. Das bedeutet, Du kannst auch nur das Geld einsetzen, das sich auf dem Konto befindet.

Je nach gewähltem Kontomodell steht Dir eine unterschiedliche Anzahl an Karten zur Verfügung. Bei Holvi Starter gibt es eine gebührenfreie Mastercard, bei Holvi Grower sind es bis zu drei Karten für Partner oder Mitarbeiter.

3. Zahlungsverkehr

Bei Holvi ist der Zahlungsverkehr bei jedem Firmenkonto grundsätzlich unlimitiert und kostenlos. Im SEPA-Raum zahlst Du keine Gebühren für Überweisungen. Auch der Lastschrifteinzug von Deinem Konto ist kostenlos.

4. Bargeld abheben

Die Holvi Bank ist keine Bank im klassischen Sinn, sondern ein Fintech. Das bedeutet, Du findest keine Holvi Geldautomaten. Wenn Du häufig Bargeld brauchst, spielt dieser Faktor bei der Wahl des richtigen Kontos eine große Rolle, da die Gebühren für den Bargeldbezug sehr unterschiedlich gestaltet sind.

  • Holvi Starter: Du zahlst 2,5 % des Betrages bei der Barabhebung an Gebühren.
  • Holvi Grower: Hier reduziert sich die Gebühr auf 2 %.

5. Bargeld einzahlen

Einer der großen Nachteile des Holvi Firmenkontos ist, dass Du weder Bareinzahlungen noch Scheckeinreichungen vornehmen kannst. Entscheidest Du Dich für dieses geschäftliche Konto, musst Du zu einem Trick greifen, bei einer anderen Bank ein Konto führen und von dort aus auf den Account bei Holvi überweisen.

6. Dispokredit und Überziehungskredit

Holvi ist ebenfalls nicht die Bank der Wahl, wenn Du regelmäßig einen Dispo beanspruchen musst. Da das Geschäftsgirokonto auf Guthabenbasis geführt wird, kannst Du den Account nicht überziehen.

Du kannst ein Konto bei Holvi auch eröffnen, wenn gegen Dich eine Pfändung läuft. Allerdings ist es nicht möglich, das geschäftliche Bankkonto als P-Konto zu führen.

7. Weitere Karten und mehrere Logins

Grundsätzlich gibt es zum Holvi Girokonto für geschäftliche Zwecke eine Karte und einen Zugang. Entscheidest Du Dich für Grower, sind es schon drei Mastercards, die du für Deine Mitinhaber und Angestellten beantragen kannst. Extra-Kreditkarten kannst Du für 3 Euro monatlich beantragen.

Holvi Mobile App

Wenn Du möchtest, kannst Du Dein Konto ganz bequem per App führen. Es existiert eine App für Android und für iOS. Mit der App verfolgst Du Zahlungen, speicherst Belege, tätigst Überweisungen und verwaltest die Mastercard.

Weitere Features

Das Holvi Geschäftskonto wartet mit einigen interessanten Features auf, die Dir nicht nur als Gründer, sondern auch als etablierter Unternehmer das Leben erleichtern. Wir stellen Dir die wichtigsten Zusatzfunktionen des Business Kontos vor:

  • Buchhaltungsvorbereitung: Im System kannst Du bequem all Deine Belege archivieren und zuordnen. So bereitest Du Deine Buchhaltung optimal vor und erleichterst dem Steuerberater das Leben.
  • Rechnungserstellung: Viele Unternehmer drücken sich um die Rechnungserstellung. Mit einem Holvi Geschäftskonto ist das kein Problem mehr. Deine Buchhaltung speichert automatisch die Rechnungen und ordnet die Details von Zahlungen und den einzelnen Unternehmen automatisch zu. Die Rechnungserstellung funktioniert mobil und auf dem Desktop.
  • lexoffice: Alle Kontenmodelle ermöglichen es Dir, den Holvi Account mit der Buchhaltungssoftware lexoffice zu verknüpfen.
  • Ausgabenmanagement: Belege kannst Du ganz einfach abfotografieren, in der App in der Buchhaltung abspeichern, wo die Ausgaben automatisch zugeordnet werden.
  • Onlineshop: Du willst Deine Angebotspalette um einen Onlineshop ergänzen oder Dein Geschäft in dieser Richtung gründen? Bei Holvi ist der Shop in das Geschäftskonto integriert. Der Shop ermöglicht viele Zahlungsvarianten und ist mit Google vernetzt.

Kontoeröffnung

Bei Holvi läuft alles digital, was für Dich den Vorteil hat, dass Du Dein Geschäftskonto schnell und unkompliziert eröffnen kannst. Wir verraten Dir, was Du bei der Kontoeröffnung beachten und wissen musst.

Wird eine Abfrage bei der Schufa durchgeführt?

Holvi führt seit kurzem bei jeder Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage durch, deshalb ist ein Geschäftskonto ohne Schufa nicht mehr möglich.

Welche Unterlagen werden für die Kontoeröffnung benötigt?

Voraussetzung ist ein Wohnsitz in Deutschland, beziehungsweise Österreich und die Volljährigkeit. Du brauchst einen Personalausweis und Deine Steuernummer. Je nach Form des Unternehmens sind weitere Unterlagen erforderlich:

  • Handelsregisterauszug
  • Gesellschaftervertrag
  • Umsatzsteuer-Identifikationsnummer

Ablauf der Kontoeröffnung

Erfüllst Du alle Voraussetzungen für das Business Konto, startest Du Registrierung und Identifikation ganz einfach am Desktop oder in der App.

  1. Rufe das Formular zur Kontoeröffnung auf und trage alle benötigten Angaben ein.
  2. Lade benötigte Unterlagen hoch, einige Dokumente kannst Du auch innerhalb einer gewissen Frist nachreichen.
  3. Starte das VideoIdent-Verfahren und legitimiere Dich bei dem Mitarbeiter mit Deinem Personalausweis.
  4. Erhalte nach Prüfung durch Holvi direkt Deine IBAN und weitere Kontodaten per Mail. Die Karte kommt nach einigen Tagen per Post.

Holvi Support

Im Help-Center stellt Dir Holvi die wichtigsten Antworten auf häufige Fragen zusammen. Du kannst ebenfalls im Konto direkt eine Anfrage an den Support stellen. Hier brauchst Du allerdings Geduld. Denn die Antwort lässt zuweilen ein paar Tage auf sich warten. Um technische Probleme kümmert sich die Status-Seite von Holvi. Die Hotline ist nur für gestohlene Karten oder Hackerangriffe auf Dein Konto zuständig.

Alternativen zum Holvi Geschäftskonto

Suchst Du ein Gratiskonto, aber die Produkte von Holvi passen nicht zu Dir und Deinem Unternehmen, haben sich in unserem Geschäftskonto Vergleich einige interessante Alternativen für Dich ergeben. Freelancer und Unternehmen sollten nach den Angeboten von FYRST und N26 schauen. Viele Freiberufler und Selbstständige setzen zudem auf Kontist.

Juristische Personen können zudem bei FYRST, Penta und Fidor Bank ein günstiges Firmenkonto eröffnen. Brauchst Du die Leistungen einer Filialbank, ist die Commerzbank oder Postbank eine Option.

Fazit zum Holvi Geschäftskonto

Am Anfang waren die Holvi Erfahrungen nicht so positiv, da es häufig Probleme mit der finnischen IBAN gab. Das hat sich seit Einführung der deutschen IBAN im Sommer 2019 grundlegend geändert, was zu einer erneuten Beliebtheit des kostenlosen Business Kontos geführt hat.

Unserer Meinung nach kommst Du mit der gratis Basisvariante des Geschäftskonto ziemlich weit. Wenn Du mit der Holvi Bank gute Erfahrungen gemacht hast, kannst Du später immer noch ein Upgrade durchführen.

Wer es digital mag und auf Bargeldeinzahlungen verzichten kann, ist unserer Meinung nach mit einem Geschäftskonto von Holvi gut beraten.

➤ Mehr Infos zum Holvi Geschäftskonto unter www.holvi.com/de

Video: Innovatives Banking für Selbständige

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Holvi Geschäftskonto

1. Kann ich ein Holvi Konto kostenlos führen?

Die Basisvariante des Holvi Business Kontos ist kostenlos.

2. Wird bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage abgefragt?

Ja, das Fintech prüft bei der Kontoeröffnung Deine Bonität.

3. Kann ich Holvi auch am Desktop nutzen?

Das Businesskonto kannst Du am Desktop nutzen und per App.

4. Wo befindet sich der Holvi Login?

Du loggst Dich in Dein Konto entweder rechts oben auf der Homepage von Holvi ein oder in der App.

5. Bietet Holvi Lastschrifteinzug an?

Deine Zahlungspartner können Ihre Forderungen per Lastschrift von Deinem Konto einziehen. Du selbst kannst keine Lastschriften einrichten.

6. Eignet sich ein Holvi Business Konto für ein Online-Shop?

Das Geschäftskonto bietet Dir die Möglichkeit, aus dem Account heraus einen Online-Shop zu führen und zu eröffnen.

7. Kann das Holvi Konto gepfändet werden?

Das Holvi Geschäftsgirokonto ist nicht pfändungssicher, da es nicht als P-Konto geführt werden kann.

8. Sind meine Einlagen bei Holvi sicher?

Das Fintech hat eine Lizenz der finnischen Finanzbehörden, was EU-Sicherheitsstandards gewährleistet.

9. Wie kann ich mein Holvi Konto kündigen?

Das Holvi Konto für geschäftliche Zwecke ist jederzeit und ohne Einhaltung einer Frist kündbar. Setze Dein Konto auf 0,00 € und kontaktiere anschließend den Support.