Vivid Geschäftskonto: Wie gut ist es?
Im Firmendo-Test 2026 prüfen wir das Vivid Geschäftskonto auf Kosten, Funktionen, Karten, Cashback, Zinsen, Einlagenschutz und Alltagstauglichkeit. Vivid kombiniert DE-IBANs, Visa-Debitkarten, internationale Zahlungen und Buchhaltungsanbindungen in einer stark digital ausgerichteten Plattform. Unsere Vivid Money Erfahrungen zu Tarifen, Kosten, Sicherheit und Kontoeröffnung.
*Hinweis: Einige Links auf dieser Seite sind Partnerlinks. Für Sie entstehen dadurch keine Mehrkosten.
Alessia gründete Firmendo 2014 und vergleicht seitdem Geschäftskonten und Bankprodukte für Selbstständige und KMU. Sie berät Gründer bei der Kontowahl.
Virtuell & physisch
und weitere
Das Wichtigste: Vivid Geschäftskonto
- Ab 0 €: Standard für Selbstständige und Free Start für Unternehmen starten ohne Grundgebühr.
- Tarife: Freelancer nutzen Standard bis Pro+, Unternehmen Free Start, Basic und Pro.
- Einordnung: kein klassisches Filialbankkonto, sondern digitales Fintech-/E-Geld-Setup.
- Bargeld: Einzahlungen sind nicht vorgesehen; Abhebungen, Cashback und Zinsen hängen vom Tarif ab.
- Stärken: kostenlose SEPA-Überweisungen, Visa-Debitkarten und Buchhaltungsanbindungen wie DATEV.
- Weniger passend: für Bargeld, klassischen Dispo und Filialservices ist meist ein anderer Anbieter praktischer.
Für wen ist Vivid geeignet – und für wen nicht?
Das Vivid Business Konto passt am besten zu digital arbeitenden Selbstständigen und Unternehmen, die viele Unterkonten, Teamkarten, SEPA-Instant und Software-Verknüpfungen in einem modernen Setup bündeln möchten. Weniger passend ist das Modell für Betriebe mit regelmäßigem Bargeld oder für Unternehmen, die bewusst ein klassisches Filialbank- und Kreditmodell wollen.
- Freelancer & Solo-Selbstständige – günstiger Einstieg und komplett digitales Banking
- Teams mit mehreren Karten – physische und virtuelle Karten sind zentraler Teil des Modells
- International arbeitende Unternehmen – mehrere Währungen, SWIFT und viele DE-IBANs
- Software-orientierte Buchhaltung – DATEV, Lexware Office und weitere Integrationen
- Bargeldintensive Betriebe – Einzahlungen sind nicht vorgesehen
- Klassischer Dispo- oder Filialbedarf – kein Ersatz für eine Filialbank
- Unternehmen mit sehr hohen Guthaben – Schutzmodell anders als bei klassischen Bankeinlagen
- Komplexe Onboarding-Fälle – die Prüfung kann länger dauern
Vivid Geschäftskonto: Rechtsformen
Vivid Business richtet sich an Selbstständige in Deutschland, an Unternehmen und Organisationen sowie an bestimmte Gründungsfälle. Welche Kontoeröffnung möglich ist, hängt von der Rechtsform und vom Status des Unternehmens ab.
| Rechtsform | Status | Unterlagen / Hinweis |
|---|---|---|
| Selbstständige, Freiberufler, Kleingewerbetreibende, e.K. | Möglich |
|
| GmbH, gGmbH, UG, gUG, AG, OHG, KG, KGaA sowie Vereine und Stiftungen | Möglich |
|
| GmbH i.G., UG i.G. | Möglich |
|
Vivid Geschäftskonto: Kosten & Konditionen
Vivid trennt Tarife für Selbstständige (Standard, Prime, Pro, Pro+) und für Unternehmen (Vivid Business Free Start, Vivid Business Basic und Vivid Business Pro). Bei den Vivid Geschäftskonto Kosten kommt es vor allem auf den Tarif an: Er bestimmt Grundgebühr, Kartenpreise, Bargeldlimits und Zusatzfunktionen. Die Tabellen unten zeigen beide Tarifwelten getrennt. Stand der Tarifangaben: 11. Oktober 2026.
| Leistung | STANDARD | PRIME | PRO | PRO+ |
|---|---|---|---|---|
| Für wen geeignet? | Solo-Freelancer mit einfachem Bedarf | Aktive Selbstständige, Cashback & Zinsen | Etablierte Freelancer, hohes Volumen | Volumenstarke Profis, maximale Vorteile |
| Grundgebühr mtl. | 0 € Dauerhaft kostenlos |
8,90 € 6,90 € bei Jahresbuchung |
24,90 € 18,90 € bei Jahresbuchung |
50 € 41 € bei Jahresbuchung |
| SEPA-Buchungen inklusive | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
| IBANs (Unterkonten) | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
| Physische & virtuelle Karten | Physisch & virtuell | Physisch & virtuell | Physisch & virtuell | Physisch & virtuell |
| Bargeldabhebung frei (mtl.) | 200 € 3 % (mind. 1 €) bei Abhebungen unter 50 € oder nach Ausschöpfung des Freibetrags |
1.000 € 3 % (mind. 1 €) bei Abhebungen unter 50 € oder nach Ausschöpfung des Freibetrags |
1.500 € 3 % (mind. 1 €) bei Abhebungen unter 50 € oder nach Ausschöpfung des Freibetrags |
2.000 € 3 % (mind. 1 €) bei Abhebungen unter 50 € oder nach Ausschöpfung des Freibetrags |
| Zinsen (nach 4 % Einführungszins) | 0,5 % p.a. | 2,5 % p.a. bis 100.000 € |
2,6 % p.a. bis 100.000 € |
2,7 % p.a. bis 100.000 € |
| Cashback | 0,1 % Basis höher in Kategorien |
0,2 % Basis höher in Kategorien |
0,5 % Basis höher in Kategorien |
0,75 % Basis höher in Kategorien |
| DATEV-Schnittstelle | Kostenlos inklusive | Kostenlos inklusive | Kostenlos inklusive | Kostenlos inklusive |
| Rechnungsstellung | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| SWIFT-Überweisungen (ausgehend) | Nicht verfügbar | 5 frei / Monat danach 5 € |
10 frei / Monat danach 5 € |
15 frei / Monat danach 5 € |
| Apple Pay / Google Pay | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Investments & Zusatzprodukte | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Probezeit | Nicht ausgewiesen | 2 Monate kostenlos | 2 Monate kostenlos | 2 Monate kostenlos |
| Konto eröffnen | Standard → | Prime → | Pro → | Pro+ → |
| Leistung | FREE START | BASIC | PRO |
|---|---|---|---|
| Grundgebühr mtl. | 0 € | 8,90 € 6,90 € jährlich |
24,90 € 18,90 € jährlich |
| DE-IBANs | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
| SEPA Instant | Kostenlos | Kostenlos | Kostenlos |
| Ausgehende SWIFT | Nicht verfügbar | 5 frei / Monat danach 5 € |
10 frei / Monat danach 5 € |
| Eingehende SWIFT | Kostenlos | Kostenlos | Kostenlos |
| Karten | Visa-Debitkarten physisch & virtuell |
Visa-Debitkarten physisch & virtuell |
Visa-Debitkarten physisch & virtuell |
| Software-Verknüpfungen | Ja u. a. DATEV, Lexware |
Ja u. a. DATEV, Lexware |
Ja u. a. DATEV, Lexware |
| Zinsen (nach 4 % für 4 Monate) | 0,1 % p.a. | 0,5 % p.a. | 1,3 % p.a. |
| Cashback | 0,1 % Basis bis zu 2 % in Kategorien |
0,2 % Basis bis zu 4 % in Kategorien |
0,35 % Basis bis zu 6 % in Kategorien |
| Bargeldabhebung frei (mtl.) | 100 € danach 2 % |
200 € danach 1 % |
500 € danach 1 % |
| Metallkarte | 19,90 € | 19,90 € | 19,90 € |
| Konto eröffnen | Free Start → | Basic → | Pro → |
Vivid Geschäftskonto: Vor- und Nachteile
- Dauerhaft kostenloser Einstieg in mehreren Tarifen
- Unbegrenzte IBANs, Unterkonten und Karten
- DATEV- und Lexware-Anbindungen
- SEPA Instant kostenlos
- Digitale Kontoeröffnung ohne Filialtermin
- Keine Bargeldeinzahlung für Geschäftskunden
- Kein Empfang von SDD-B2B-Lastschriften; ausgehende SDD-CORE-Zahlungen sind möglich
- Keine Einlagensicherung für Fondsanteile und das separate Zinskonto
- Kein Kontokorrentkredit oder Dispo
- SWIFT und Limits sind stark tarifabhängig; ausgehende SWIFT-Zahlungen erst ab Prime bzw. Basic
Funktionen & Features im Detail
Vivid kombiniert Geschäftskonto, Unterkonten, Karten, internationale Zahlungen und Zusatzfunktionen wie Cashback, Zinsen und Investment-Features in einer ungewöhnlich breiten Plattform. Welche Extras konkret relevant sind, hängt aber stark vom gewählten Tarif und laufenden Aktionen ab.
Zinsfunktionen
Zinsfunktionen bei Vivid sind aktions- und tarifabhängig. Aktuell wirbt Vivid mit 4 % festem Jahreszins auf EUR-Guthaben für 4 Monate (USD/GBP: 5 % für 5 Monate); danach gelten je nach Tarif für Unternehmen 0,1 %, 0,5 % oder 1,3 % und für Selbstständige 0,5 % bis 2,7 %. Wer Zinsen als zentrales Kriterium sieht, sollte vor Abschluss die aktuelle Tarifansicht abgleichen.
Cashback
Cashback gehört zu den sichtbarsten Vivid-Extras. Die Höhe und die konkreten Partnerprogramme ändern sich jedoch mit Tarif und Aktion. Als dauerhafte Grundfunktion sollte man daher eher das System als einen festen Prozentsatz bewerten.
Investments & Zusatzprodukte
Investments und weitere Finanzfunktionen sind bei Vivid eher Zusatzbausteine als ein klassischer Ersatz für eine reine Firmenbank oder ein eigenständiges Depotprodukt. Vivid verbindet Banking damit bewusst mit weiteren Finanzfunktionen.
Privates + geschäftliches Konto in einer App
Die gemeinsame App-Logik für private und geschäftliche Nutzung kann für Solo-Selbstständige praktisch sein. Gleichzeitig ist dieser Hybrid-Ansatz kein Vorteil, wenn klare Trennungen oder klassische Bankprozesse wichtiger sind.
Vivid Geschäftskonto: Karten
Vivid Business arbeitet mit Visa-Debitkarten. Virtuelle Karten sind kostenlos verfügbar, physische Karten werden ohne Grundgebühr ausgewiesen; Metallkarten kosten 19,90 €.
| Karte | Typ | Kosten | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Vivid Debitkarte (physisch) | Platinum Business Visa Debit | Im Produkt enthalten physisch bestellbar |
Weltweit, Apple Pay & Google Pay, Farbe & Name personalisierbar, sofortige Kontoabbuchung |
| Vivid Debitkarte (virtuell) | Platinum Business Visa Debit | Kostenlos inklusive | Online & NFC-Zahlung, sofort nach Kontoeröffnung nutzbar, sofortige Ausstellung per App |
| Weitere physische Karten | Platinum Business Visa Debit | 9,90 € einmalige Zustellgebühr für physische Karten über das kostenlose Kontingent hinaus |
Weitere physische Karten bestellbar, Sperren/Entsperren per App, individuelle Limits |
Vivid Geschäftskonto: Bargeld & Abhebungen
Vivid bleibt beim Bargeld ein klar digitales Modell. Einzahlungen sind für Geschäftskunden öffentlich nicht vorgesehen, und Abhebungen hängen von tarifabhängigen Freibeträgen ab. Die Tabelle zeigt die Unternehmens-Tarife; in den Tarifen für Selbstständige liegen die Freibeträge bei 200 € (Standard), 1.000 € (Prime), 1.500 € (Pro) und 2.000 € (Pro+), danach fallen 3 % an.
| Leistung | Free Start | Basic | Pro |
|---|---|---|---|
| Bargeldabhebung frei (mtl.) | 100 € danach 2 % |
200 € danach 1 % |
500 € danach 1 % |
| Bargeldeinzahlung | nicht vorgesehen | nicht vorgesehen | nicht vorgesehen |
| Gebührenlogik danach | 2 % | 1 % | 1 % |
| Einordnung | für gelegentliche Abhebungen ok | solider bei regelmäßiger Nutzung | beste Option innerhalb des Vivid-Setups |
Buchhaltung, DATEV & Softwareintegrationen
Vivid nennt auf der Business-Seite mehrere Buchhaltungsanbindungen wie DATEV und Lexware Office. Im Help Center ist die DATEV-Integration offiziell als verfügbar ausgewiesen; je nach Tarif und Funktion, etwa beim DATEV Belegbilderservice, können Unterschiede bestehen.
Folgende Buchhaltungslösungen sind direkt anbindbar oder kostenlos integriert:
- DATEV: Auf der Business-Seite als verfügbare Integration genannt.
- sevDesk: Auf der Business-Seite ebenfalls genannt.
- Lexware Office, Sage, Odoo, FastBill, BuchhaltungsButler, easybill, Addison, Agenda, BMD: Weitere öffentlich genannte Verknüpfungen.
- Belegverwaltung: Belege per App fotografieren, kategorisieren und automatisch zuordnen.
- Rechnungsstellung: Rechnungen direkt aus der App erstellen und versenden, ausstehende Beträge verfolgen.
Ist Vivid eine Bank? Einlagenschutz & Regulierung
Die „Vivid Bank“ ist keine klassische Vollbank: Den Zahlungsverkehr erbringt die Vivid Money S.A. in Luxemburg als E-Geld-Institut unter Aufsicht der CSSF. Sie sichert 100 % der Kundengelder getrennt vom eigenen Vermögen auf Kundengeldkonten bei Partnerbanken und in qualifizierten Geldmarktfonds (QMMF). Für Gelder auf dem Kundengeldkonto bei Natixis (BPCE-Gruppe) gilt bei Ausfall dieser Bank zusätzlich die französische Einlagensicherung FGDR bis 100.000 € pro Kunde – für jeden Kunden einzeln, nicht nur einmal für Vivid. Der FGDR-Schutz umfasst ausschließlich die dort verwahrten Bankguthaben, nicht das gesamte Vivid-Guthaben oder Fondsanteile. Das separate Zinskonto und weitere Anlageprodukte werden von Vivid Money B.V. unter Aufsicht der niederländischen AFM angeboten; eine Anlegerentschädigung für diese Produkte gilt nicht für das Zahlungskonto.
| Status | E-Geld-Institut / Investmentfirma |
| Aufsicht | CSSF (Luxemburg) / AFM (Niederlande) |
| Schutzlogik | 100 % getrennte Sicherung; Gelder bei Natixis zusätzlich bis 100.000 € pro Kunde durch FGDR geschützt |
| Wichtiger Prüfpunkt | FGDR nur für Bankguthaben bei Natixis; keine Einlagensicherung für Fondsanteile oder das separate Zinskonto |
Vivid Geschäftskonto eröffnen: So geht's
Ein Vivid Konto eröffnen Sie komplett online; die Eröffnung selbst kostet nichts und dauert laut Vivid in der Regel 10 Minuten bis 1 Stunde. Wie schnell das Konto tatsächlich freigeschaltet wird, hängt von Identifikation, Dokumentenlage und Rechtsform ab. Einfache Fälle gehen schneller, komplexere Strukturen können länger dauern.
- Tarif wählen & Registrierung: Auf vivid.money/de-de/business/ zwischen Freelancer- und Unternehmensplänen wählen und den Account anlegen.
- Unternehmens- & Personendaten: Name, Adresse, Geburtsdatum, Unternehmensinformationen (Rechtsform, Tätigkeitsbereich, Adresse). GmbH/UG: Gesellschaftsvertrag und Handelsregisternummer bereithalten. Einzelunternehmer: Gewerbeanmeldung oder Nachweis der freiberuflichen Tätigkeit.
- Dokumente hochladen: Je nach Rechtsform Handelsregisterauszug, Gesellschaftervertrag, Nachweis der wirtschaftlich Berechtigten (UBO). Die benötigten Dokumente werden im Antragsprozess angezeigt.
- Identifikation: Die Identitätsprüfung erfolgt digital im Antragsprozess. Welche Methode konkret genutzt wird, zeigt Vivid während der Strecke.
- Konto aktivieren & loslegen: Nach erfolgreicher Prüfung werden Konto und Kartenfunktionen freigeschaltet. Die genaue Dauer hängt vom Einzelfall ab.
Vivid Business Erfahrungen: Unser Fazit 2026
Kurzfazit: stark bei Unterkonten, Kartenlogik und digitaler Flexibilität, schwächer bei Bargeld, klassischer Bankinfrastruktur und traditionellem Schutzschema.
Unsere Vivid Geschäftskonto Erfahrungen fallen insgesamt positiv aus, wenn ein digitales Setup mit Unterkonten, Karten, internationalen Zahlungen und Zusatzfunktionen gefragt ist. Besonders lohnt sich das Vivid Geschäftskonto 2026 für Freelancer, Start-ups und Unternehmen mit digitalem Schwerpunkt. Weniger passend ist Vivid für bargeldnahe Branchen oder für Firmen, die Einzahlungen, Filialservice oder ein klassisches Hauptbankkonto mit traditioneller Bankstruktur benötigen.
Vivid Alternativen: Diese Konten könnten besser passen
Alle drei Anbieter haben wir ebenfalls getestet. Wenn dir beim Vivid Geschäftskonto Bargeld, klassischere Bankfunktionen oder ein anderer Funktionsschwerpunkt wichtiger sind, lohnt sich der Blick auf diese Alternativen. Wer sein Vivid Konto kündigen und wechseln möchte, findet die nötigen Schritte in unserem Ratgeber Geschäftskonto kündigen.
Naheliegend für Unternehmen, die Buchhaltung, Rechnungsstellung und Teile der Steuerlogik enger in einer Oberfläche bündeln möchten.
✓ klar softwarezentrierter als Vivid
× weniger stark bei Karten- und Cashback-Extras
Spannend für Teams, die ebenfalls ein digitales Setup mit Karten, Rechnungen und Zusatzfunktionen suchen, aber weniger Fokus auf Investment-Extras legen.
✓ gute All-in-One-Plattform für kleine Teams
× Preislogik stärker tarifabhängig
Praktischer für Unternehmen, denen Bargeld, klassische Banknähe und ein konservativeres Bankmodell wichtiger sind als Cashback- und Investment-Funktionen.
✓ klassischere Bankinfrastruktur
× weniger attraktiv bei Karten- und Investment-Extras
Alle Konten im großen Vergleich: Geschäftskonto-Vergleich 2026 →