Das Wichtigste: Girokonto ohne Schufa
- Kostenlose bzw. günstige Optionen: BforBank Girokonto ist bei regelmäßiger Nutzung kostenlos und sonst kostenpflichtig.
- Automatisch trotz Schufa: N26 kann bei nicht bestandenem Bonitätscheck automatisch N26 Flex anbieten. Aktuell kostet es 8,90 € pro Monat.
- Gesetzlicher Anspruch: Jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU hat Anspruch auf ein Basiskonto – auch ohne festen Wohnsitz. Wegen schlechter Schufa darf die Bank es nicht verweigern.
- Meist ohne Dispo: bunq Core, MeineGiroKarte, BforBank Girokonto, N26 Flex, Postbank Giro Basis und Deutsche Bank Basiskonto werden ohne Dispokredit geführt; eine Pflicht zum Überziehungsrahmen gibt es beim Basiskonto nicht.
- Keine Schufa-Abfrage: bunq („bunq meldet keine Daten an die SCHUFA“), BforBank („Ohne SCHUFA-Prüfung“) und MeineGiroKarte („Konto ohne SCHUFA-Auskunft“) schreiben das selbst.
Was ist ein Girokonto ohne Schufa?
Ein Girokonto ohne Schufa ist meist entweder ein Guthabenkonto ohne Schufa-Abfrage oder ein Konto, das auch bei negativer Schufa eröffnet werden kann. Umgangssprachlich heißt das auch Bankkonto ohne Schufa oder „schufafreies Konto“. Im Kern gibt es dabei zwei grundlegende Wege:
- Keine Schufa-Abfrage
- Guthabenbasis, kein Dispo
- Oft mit Debitkarte statt Kreditkarte
- Teils kostenlos
- Deutsche IBAN nicht immer garantiert
- Eröffnung meist vollständig digital
- Marken: bunq, BforBank, MeineGiroKarte
- Gesetzlich geregeltes Zahlungskonto, z. B. bei Postbank oder Deutsche Bank
- Schufa-Prüfung möglich, Ablehnung aber nicht allein wegen negativer Schufa
- Darf nur in gesetzlich geregelten Ausnahmefällen abgelehnt werden
- Z. B. Postbank 4,90 €, Deutsche Bank 6,90 € im Monat
- Kein Anspruch auf Dispo oder Kredit
- Banken: z. B. Postbank, Deutsche Bank, ING, Sparkassen
Geeignete Konten 2026 im Detail
Die folgenden Karten stellen bunq Core, BforBank Girokonto und N26 Flex im Detail vor. MeineGiroKarte, Postbank Giro Basis und Deutsche Bank Basiskonto finden Sie ebenfalls in der Vergleichstabelle oben.
1. bunq Core — Für mehrere Unterkonten & Nachhaltigkeit
bunq Core
bunq Core kostet 3,99 € im Monat und bringt eine physische Debitkarte sowie 5 Pockets mit eigener IBAN mit. Kunden in Deutschland bekommen laut bunq eine deutsche IBAN. Zur SCHUFA schreibt bunq: „bunq meldet keine Daten an die SCHUFA.“ Die ersten 5 Abhebungen im Monat kosten je 0,99 €.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Keine Schufa-Abfrage
- Deutsche IBAN inklusive
- 5 Pockets mit eigener IBAN
- Ein Baum je 1.000 € Kartenumsatz
- Apple Pay & Google Pay
Nachteile
- 3,99 €/Monat Grundgebühr
- Abhebungen: die ersten 5 je 0,99 €
- Einlagensicherung Niederlande
- Kein Dispokredit
2. BforBank Girokonto — Kostenloses Girokonto ohne Schufa
BforBank Girokonto
Das Einstiegskonto der französischen BforBank kommt mit Visa-Debitkarte und laut Bank „ohne SCHUFA-Prüfung“. Kostenlos bleibt es bei mindestens 1 Zahlung oder 1 Bargeldabhebung pro Monat, sonst kostet es 2 €. In der Eurozone sind 3 Abhebungen pro Monat frei, danach 1 €; außerhalb der Eurozone fallen 1,95 % an. Einen Dispo gibt es nicht.
Jetzt kostenlos eröffnen →Vorteile
- Keine Schufa-Abfrage
- Visa Debitkarte inklusive
- Kostenlos ab 1 Zahlung oder Abhebung pro Monat
- Einlage bis 100.000 € (FR)
Nachteile
- 2 €/Monat ohne Kartennutzung
- Außerhalb der Eurozone 1,95 %
- Einlagensicherung Frankreich
- Kein Dispokredit
3. N26 Flex — Option bei negativer Schufa mit deutscher Bank
N26 Flex
N26 Flex ist für Kunden gedacht, „die die Schufa-Standardanforderungen nicht erfüllen“ – es wird automatisch angeboten, wenn die Bonitätsprüfung für das Standardkonto nicht klappt. Es kostet 8,90 € im Monat und enthält eine physische Mastercard; virtuelle Karten gibt es nicht. Jede Abhebung kostet 2 €, Kartenzahlungen in Fremdwährung 1,5 %.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Konto trotz negativer SCHUFA
- Mastercard Debit inklusive
- Modernes Mobile Banking
- Deutsche IBAN
- Einlage bis 100.000 € (DE)
Nachteile
- 8,90 €/Monat Grundgebühr
- 2 € pro Bargeldabhebung
- Nicht frei wählbar
- 1,5 % Fremdwährung, keine virtuelle Karte
Das Basiskonto — Ihr gesetzlicher Anspruch
Seit 2016 regelt das Zahlungskontengesetz das Basiskonto. Anspruch hat laut § 31 ZKG jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU – ausdrücklich auch Menschen ohne festen Wohnsitz, Asylsuchende und Geduldete. Die Verbraucherzentrale betont: Die Kontoeröffnung darf „nicht wegen fehlender Bonität oder schlechter Schufa verweigert werden“. Die Bank muss innerhalb von 10 Geschäftstagen entscheiden; lehnt sie ab, können Sie bei der BaFin ein kostenloses Verwaltungsverfahren beantragen.
Ablehnen darf die Bank nur in gesetzlich geregelten Fällen: wenn Sie in Deutschland bereits ein nutzbares Zahlungskonto haben (dazu darf sie eine Auskunftei fragen), wenn Sie in den letzten drei Jahren wegen einer vorsätzlichen Straftat gegen diese Bank verurteilt wurden, wenn die Bank ein früheres Basiskonto im letzten Jahr berechtigt gekündigt hat, oder wenn Pflichten nach dem Geldwäschegesetz nicht erfüllt werden können. Ein Basiskonto eröffnen trotz Schufa-Eintrag ist damit fast immer möglich.
Was leistet das Basiskonto?
Zum Basiskonto gehören laut § 38 ZKG Ein- und Auszahlungen, Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge und Zahlungen mit einer Zahlungskarte. Einen Überziehungsrahmen muss die Bank nicht einräumen, eine Kreditkarte gehört nicht dazu. Das Basiskonto kann auch als P-Konto geführt werden. Das Entgelt muss „angemessen“ sein (§ 41 ZKG); der Bundesgerichtshof hat 2020 einen Grundpreis von 8,99 € plus 1,50 € je beleghafter Buchung für unwirksam erklärt (XI ZR 119/19).
| Bank | Monatspreis | Besonderheit | Einlagensicherung |
|---|---|---|---|
ING
|
nicht veröffentlicht | Direktbank, Guthabenbasis, nur ohne anderes Konto in DE | DE, bis 100.000 € |
Postbank
|
4,90 € | Giro Basis, bis zu 2 Debitkarten | DE, bis 100.000 € |
Sparkasse
|
je Sparkasse | Preise legt jede Sparkasse selbst fest | DE, Sparkassenverband |
Deutsche Bank
|
6,90 € | formlose Überweisung 8 € | DE, bis 100.000 € + Einlagensicherungsfonds |
Girokonto trotz Schufa: Welche Wege es gibt
Ein Konto trotz Schufa-Eintrag zu bekommen, ist leichter als ein Kredit, weil ein Guthabenkonto kein Ausfallrisiko für die Bank bedeutet. Wer ein Girokonto trotz negativer Schufa sucht, hat drei Möglichkeiten:
- Banken ohne Schufa-Abfrage: bunq, BforBank und MeineGiroKarte fragen laut eigener Aussage keine SCHUFA ab. Hier ist ein Konto trotz negativer Schufa am einfachsten.
- Automatisches Ersatzkonto: N26 prüft beim Standardkonto die Bonität. Wer die Anforderungen nicht erfüllt, bekommt N26 Flex angeboten – ein Konto trotz schlechter Schufa für 8,90 € im Monat.
- Basiskonto: Jede Bank muss es anbieten, eine schlechte Schufa ist kein Ablehnungsgrund. Ein Basiskonto online eröffnen trotz Schufa geht zum Beispiel bei der Postbank (Giro Basis, 4,90 € im Monat).
Konto eröffnen trotz negativer Schufa: Was die Bank sieht
Auch ohne SCHUFA-Abfrage müssen Banken und E-Geld-Institute Sie identifizieren – das schreibt das Geldwäschegesetz vor. Ein Online Konto ohne Identitätsprüfung gibt es deshalb nicht. Beim Basiskonto darf die Bank eine Auskunftei nur fragen, um zu prüfen, ob Sie schon ein Konto in Deutschland haben.
Girokonto ohne Schufa mit deutscher IBAN
Viele Arbeitgeber und Behörden akzeptieren zwar jede IBAN aus dem SEPA-Raum, in der Praxis ist eine deutsche IBAN aber bequemer. bunq vergibt Kunden in Deutschland laut eigener Hilfe-Seite eine deutsche IBAN – „on any bunq plan“. Auch N26 Flex, MeineGiroKarte und alle Basiskonten deutscher Banken laufen mit DE-IBAN. Für BforBank nennt die Bank auf ihren deutschen Seiten kein IBAN-Land.
Revolut und Wise: Konto ohne Schufa?
Revolut schreibt, bei den Standardkonten sei eine Schufa-Prüfung bei der Eröffnung „oft nicht notwendig“ – eine Garantie ist das nicht. Wise sagt zu seinem Konto: „Ihr bisheriger Schufa-Score oder Ihre Bonität spielt keine Rolle“. Wise ist allerdings ein E-Geld-Konto und kein klassisches Girokonto.
Konto ohne Schufa pfändungssicher: das P-Konto
Pfändungssicher wird ein Konto nicht durch den Verzicht auf die SCHUFA, sondern durch die Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto). Nach § 850k ZPO kann jede Person „jederzeit“ verlangen, dass ihr Zahlungskonto als P-Konto geführt wird – auch ein Basiskonto. Ist das Konto schon gepfändet, greift der Schutz ab dem vierten Geschäftstag nach dem Antrag. Jede Person darf nur ein P-Konto haben.
Seit dem 1. Juli 2026 sind automatisch 1.590 € pro Monat geschützt; für Unterhaltspflichten erhöht sich der Betrag. Bei MeineGiroKarte sind Einrichtung und Führung der P-Konto-Funktion kostenfrei. Dafür muss die optionale Kontofunktion für 5 € im Monat gebucht sein; zusätzlich kostet die Mastercard 6,50 € im Monat plus einmalig 39,90 € Aktivierung. Ein Online P-Konto eröffnen trotz negativer Schufa ist damit möglich.
Konto eröffnen ohne Schufa: So geht es online
Ein Online Konto ohne Schufa lässt sich bei bunq, BforBank, MeineGiroKarte und N26 digital eröffnen, meist in wenigen Minuten:
- Konto wählen: BforBank Girokonto für ein bei Nutzung kostenloses Konto und N26 Flex als mögliche Lösung bei negativer Schufa. Unsere Vergleichstabelle hilft bei der Entscheidung.
- App herunterladen & registrieren: Laden Sie die App von bunq, BforBank, MeineGiroKarte oder N26 herunter. Geben Sie E-Mail-Adresse, Handynummer und persönliche Daten ein. Dauert ca. 2 Minuten.
- Identität verifizieren (VideoIdent): Personalausweis oder Reisepass fotografieren/einscannen. Kurzes VideoIdent-Gespräch oder automatisierter Scan. Kein Gang zur Post nötig.
- Konto sofort aktiv — Karte kommt per Post: Nach Prüfung (meist in Minuten) ist das Konto aktiv. Die physische Debitkarte kommt in 5–10 Tagen per Post. Virtuelle Karte meist sofort nutzbar.
Fazit: Girokonto ohne Schufa ist oft auf Guthabenbasis möglich
Ein Girokonto ohne klassische Schufa-Prüfung ist 2026 vor allem über Guthabenkonten, Basiskonten, Fintech-Lösungen und Prepaid-Modelle realistisch. Wichtig ist, vorab zu prüfen, ob eine deutsche IBAN, Kartenzahlung, Überweisungen und Lastschriften im Alltag ausreichen.
Wer negative Schufa-Einträge hat, sollte besonders auf laufende Kosten, Pfändungsschutz, Bargeldoptionen und mögliche Einschränkungen achten. Für viele Nutzer ist ein solides Guthabenkonto die verlässlichere Lösung als ein Produkt mit unklaren Versprechen.